4月21日晚間，民生銀行公布了2015年一季報(bào)，拉開了上市銀行集中披露一季度業(yè)績(jī)的序幕。
一季報(bào)顯示，民生銀行(包括民生銀行及其附屬公司)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)133.77億元，同比增長(zhǎng)5.53%。這樣的增速與2014年全年5.36%的凈利潤(rùn)增速大體相當(dāng)。
與此同時(shí)，民生銀行還召開了董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議稱，計(jì)劃于2015~2016年期間金融債券的發(fā)行規(guī)模由每年發(fā)行不超過(guò)500億元人民幣調(diào)整為每年發(fā)行不超過(guò)2000億元人民幣。此項(xiàng)決議尚需提交股東大會(huì)審議。
截至3月31日，民生銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為8.80%、8.82%和10.81%。這意味著，民生銀行資本充足率指標(biāo)滿足監(jiān)管要求，但中長(zhǎng)期內(nèi)仍存在補(bǔ)充資本的壓力。
非息收入占比高達(dá)35.37%
2015年一季度，民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入360.30億元，增幅為15.37%;其中，實(shí)現(xiàn)非利息凈收入128.78億元，同比增加28.42億元，增幅28.32%。其中，民生銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入123.52億元，在營(yíng)業(yè)收入中占比達(dá)到35.37%，同比提高3.34個(gè)百分點(diǎn)。
一直以來(lái)，由于利率管制，銀行收入嚴(yán)重依賴?yán)睿龃蠓窍⑹杖胧倾y行轉(zhuǎn)型的一個(gè)方向。非息收入占比也由此成為考量一家銀行轉(zhuǎn)型程度的指標(biāo)之一。對(duì)于大多數(shù)上市銀行來(lái)說(shuō)，非息收入占比目前普遍低于20%。民生銀行的35.37%占比之高由此可見一斑。
一季報(bào)顯示，截至3月末，民生銀行資產(chǎn)總額4.017萬(wàn)億元，比上年末增加16億元;發(fā)放貸款和墊款總額1.887萬(wàn)億元，比上年末增加740億元;吸收存款總額2.449萬(wàn)億元，比上年末增加153億元。其中，個(gè)人存款5764億元，在吸收存款總額中占比為23.78%，比上年末提高1.69個(gè)百分點(diǎn)。
銀行業(yè)利潤(rùn)增速放緩
民生銀行作為第一家公布業(yè)績(jī)報(bào)告的銀行，其一季度的利潤(rùn)增速、不良貸款率等核心指標(biāo)走勢(shì)在一定程度上反映了銀行業(yè)在一季度的經(jīng)營(yíng)大致情況。
中信證券就在其研究報(bào)告中預(yù)計(jì)，2015年第一季度銀行業(yè)利潤(rùn)增速約5%。
“規(guī)模擴(kuò)張平穩(wěn)，息差環(huán)比明顯收縮。”對(duì)于銀行業(yè)第一季度的運(yùn)營(yíng)特征，中信證券還在其報(bào)告中稱，信用風(fēng)險(xiǎn)有所蔓延，撥備計(jì)提穩(wěn)中有升。
以民生銀行為例，2015年一季度，截至3月末，民生銀行不良貸款率為1.22%，比上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為180.58%和2.20%。
不過(guò)，中信證券認(rèn)為，盡管如此，我們已經(jīng)開始觀察到一些局部的環(huán)比積極信號(hào)，譬如東部沿海(長(zhǎng)三角)地區(qū)不良資產(chǎn)余額龐大但增速已經(jīng)放緩等。在此基礎(chǔ)上，我們判斷行業(yè)不良率在2015年會(huì)溫和上升至1.4%~1.6%，上市銀行將進(jìn)一步加大清收處置力度，信用成本穩(wěn)中有升。
此外，在民生銀行的特色戰(zhàn)略，即小微和小區(qū)“兩小”戰(zhàn)略方面，截至3月末，民生銀行小微貸款余額為4078.28億元，比上年末增加50.92億元;小微客戶達(dá)到302.55萬(wàn)戶，比上年末增長(zhǎng)11.36萬(wàn)戶。
截至3月末，投入運(yùn)營(yíng)的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)(含全功能自助銀行)4900家，其中獲準(zhǔn)掛牌的社區(qū)支行達(dá)到812家，小區(qū)金融非零客戶超過(guò)300萬(wàn)戶，金融資產(chǎn)達(dá)到917.75億元。
一季報(bào)顯示，民生銀行(包括民生銀行及其附屬公司)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)133.77億元，同比增長(zhǎng)5.53%。這樣的增速與2014年全年5.36%的凈利潤(rùn)增速大體相當(dāng)。
與此同時(shí)，民生銀行還召開了董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議稱，計(jì)劃于2015~2016年期間金融債券的發(fā)行規(guī)模由每年發(fā)行不超過(guò)500億元人民幣調(diào)整為每年發(fā)行不超過(guò)2000億元人民幣。此項(xiàng)決議尚需提交股東大會(huì)審議。
截至3月31日，民生銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為8.80%、8.82%和10.81%。這意味著，民生銀行資本充足率指標(biāo)滿足監(jiān)管要求，但中長(zhǎng)期內(nèi)仍存在補(bǔ)充資本的壓力。
非息收入占比高達(dá)35.37%
2015年一季度，民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入360.30億元，增幅為15.37%;其中，實(shí)現(xiàn)非利息凈收入128.78億元，同比增加28.42億元，增幅28.32%。其中，民生銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入123.52億元，在營(yíng)業(yè)收入中占比達(dá)到35.37%，同比提高3.34個(gè)百分點(diǎn)。
一直以來(lái)，由于利率管制，銀行收入嚴(yán)重依賴?yán)睿龃蠓窍⑹杖胧倾y行轉(zhuǎn)型的一個(gè)方向。非息收入占比也由此成為考量一家銀行轉(zhuǎn)型程度的指標(biāo)之一。對(duì)于大多數(shù)上市銀行來(lái)說(shuō)，非息收入占比目前普遍低于20%。民生銀行的35.37%占比之高由此可見一斑。
一季報(bào)顯示，截至3月末，民生銀行資產(chǎn)總額4.017萬(wàn)億元，比上年末增加16億元;發(fā)放貸款和墊款總額1.887萬(wàn)億元，比上年末增加740億元;吸收存款總額2.449萬(wàn)億元，比上年末增加153億元。其中，個(gè)人存款5764億元，在吸收存款總額中占比為23.78%，比上年末提高1.69個(gè)百分點(diǎn)。
銀行業(yè)利潤(rùn)增速放緩
民生銀行作為第一家公布業(yè)績(jī)報(bào)告的銀行，其一季度的利潤(rùn)增速、不良貸款率等核心指標(biāo)走勢(shì)在一定程度上反映了銀行業(yè)在一季度的經(jīng)營(yíng)大致情況。
中信證券就在其研究報(bào)告中預(yù)計(jì)，2015年第一季度銀行業(yè)利潤(rùn)增速約5%。
“規(guī)模擴(kuò)張平穩(wěn)，息差環(huán)比明顯收縮。”對(duì)于銀行業(yè)第一季度的運(yùn)營(yíng)特征，中信證券還在其報(bào)告中稱，信用風(fēng)險(xiǎn)有所蔓延，撥備計(jì)提穩(wěn)中有升。
以民生銀行為例，2015年一季度，截至3月末，民生銀行不良貸款率為1.22%，比上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為180.58%和2.20%。
不過(guò)，中信證券認(rèn)為，盡管如此，我們已經(jīng)開始觀察到一些局部的環(huán)比積極信號(hào)，譬如東部沿海(長(zhǎng)三角)地區(qū)不良資產(chǎn)余額龐大但增速已經(jīng)放緩等。在此基礎(chǔ)上，我們判斷行業(yè)不良率在2015年會(huì)溫和上升至1.4%~1.6%，上市銀行將進(jìn)一步加大清收處置力度，信用成本穩(wěn)中有升。
此外，在民生銀行的特色戰(zhàn)略，即小微和小區(qū)“兩小”戰(zhàn)略方面，截至3月末，民生銀行小微貸款余額為4078.28億元，比上年末增加50.92億元;小微客戶達(dá)到302.55萬(wàn)戶，比上年末增長(zhǎng)11.36萬(wàn)戶。
截至3月末，投入運(yùn)營(yíng)的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)(含全功能自助銀行)4900家，其中獲準(zhǔn)掛牌的社區(qū)支行達(dá)到812家，小區(qū)金融非零客戶超過(guò)300萬(wàn)戶，金融資產(chǎn)達(dá)到917.75億元。