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“抽貸潮”再挫大宗商貿(mào)

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2015-06-08  瀏覽次數(shù):144
 
核心提示:6月2日,當日一早一場傾盆大雨洗劫了上海的大街小巷。 在上海松林路附近的一處咖啡館內,一家中型銅管加工貿(mào)易企業(yè)負責人
       6月2日,當日一早一場傾盆大雨洗劫了上海的大街小巷。

      在上海松林路附近的一處咖啡館內,一家中型銅管加工貿(mào)易企業(yè)負責人梁峰(化名)的心情也似這雨天一般。他告訴《國際金融報》記者:“從去年下半年開始,融資變得難上加難。”

      “我們是做銅電纜線的,下游客戶還比較穩(wěn)定,有幾個國有企業(yè)單子,銷售雖有回落,但還能維持。”梁峰說。不過,此前一季度末,銀行信貸經(jīng)理勸說他歸還一部分貸款,并承諾再貸還給他,但一個多月后,該經(jīng)理并沒有履行自己的承諾,并未放貸給他。

      “這很正常。”上海一家股份制銀行一支行副行長郭偉(化名)告訴《國際金融報》記者:“我們整個支行目前涉及大宗商品融資的貸款只有兩筆,都是老客戶,新客戶已經(jīng)不做了,老客戶新增貸款也不再批了。”

      隨著大宗商品價格持續(xù)下挫,融資困難已經(jīng)成了該行業(yè)的痛點。

      普遍抽貸

      而在大宗商品圈子內,銀行抽貸的現(xiàn)象并不罕見。

      工信部原材料工業(yè)司鋼鐵處處長徐文立在“2015鐵礦石國際市場研討會”上曾表示,2014年唐山地區(qū)商業(yè)銀行對鋼鐵企業(yè)抽貸93億元。中鋼協(xié)常務副會長朱繼民早前也在中鋼協(xié)新聞發(fā)布會上也表示,2014年國務院為解決實體經(jīng)濟融資難采取了許多措施,但從企業(yè)反映的情況看,資金緊張、融資難的問題沒有得到緩解。2014年,中鋼協(xié)會員鋼鐵企業(yè)銀行借款同比增長0.28%,但財務費用同比增長20.58%。朱繼民稱,這很大程度上是由于銀行抽貸后再貸的情況下利率上升,特別是有些銀行采取“一刀切”做法,不斷抽貸、壓貸,使企業(yè)資金十分緊張,一些企業(yè)甚至面臨經(jīng)營風險。

      分析師在接受《國際金融報》記者采訪時表示:“4月3日,鐵礦石價格跌至每噸46.7美元的6年半最低點,價格暴跌讓鐵礦石行業(yè)融資也比較困難。”進入2015年,資金緊張、融資難的問題已經(jīng)從鋼材、鐵礦石等行業(yè)蔓延到有色金屬、橡膠、農(nóng)產(chǎn)品等行業(yè)。

      近日,山東省供銷系統(tǒng)的兩家大型企業(yè)山東省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料有限責任公司(下稱“山東農(nóng)資”)和山東省棉麻有限公司(下稱“山東棉麻”)陷入互保危機,前者為山東省最大的農(nóng)資流通企業(yè),后者為山東省最大的棉花流通企業(yè),共有職工5000人,兩家企業(yè)無法及時償付的銀行違約貸款共計405174萬元,僅山東省農(nóng)發(fā)行的貸款風險敞口高達9億多元,并引發(fā)20多家債權銀行聞風抽貸,此外還有多家企業(yè)參與了上述貸款的互保、聯(lián)保。

      據(jù)媒體報道,由11家債權銀行聯(lián)合向山東省政府提交《關于山東省供銷社下屬企業(yè)資金風險問題的緊急報告》(下稱《緊急報告》)指出上述企業(yè)在各家銀行的授信出現(xiàn)重大風險預警,要求省有關金融管理部門化解金融風險,協(xié)調處理債務償還問題。

      目前,山東省政府已協(xié)調有關方面積極為企業(yè)籌措過橋資金外,并要求農(nóng)資公司第一大股東中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料集團公司行使和履行股東的權利和義務,同時要求企業(yè)制訂瘦身方案,優(yōu)化股權結構并適時引進戰(zhàn)略投資者,降低管理和財務成本等。

      而在銀行方面,山東省金融辦要求各銀行做好企業(yè)到期貸款的續(xù)貸工作,不抽貸、壓貸、緩貸,維持現(xiàn)有信貸規(guī)模,用足用好循環(huán)貸款、借新還舊等政策,保障企業(yè)正常的資金需求。另外,還要求銀行對企業(yè)主動讓利,盡量降低企業(yè)融資成本,在貸款利率上給予優(yōu)待,不收取財務顧問費等。

      分析師在接受《國際金融報》記者采訪時表示:“大宗商品牛市結束后,融資一直趨緊,去年6月‘青島港事件’的爆發(fā)讓銀行對大宗商品貿(mào)易融資警惕性更高,此后銀行加速收縮貿(mào)易融資業(yè)務。”

      所謂“青島港事件”是指2014年上半年青島港國際股份有限公司(以下簡稱“青島港”)卷入的系列貿(mào)易融資案件。青島港于2014年6月6日在中國香港地區(qū)的聯(lián)合交易所主板掛牌上市。然而,就在上市前夕,該港口企業(yè)所在地的“德正系”60余家關聯(lián)公司被曝出涉嫌利用有色金屬的倉單在多家銀行獲取融資,進行融資欺詐,多家中資銀行、外資銀行以及境內外多家貿(mào)易商、合作伙伴、擔保公司卷入風波之中。

      “青島港事件”后,標的高達數(shù)十億元開證行、委托開證行、擔保人、開證申請人(外貿(mào)代理人)提起的信用證止付案件如雨后春筍般冒出。

     “信用證融資是國際貿(mào)易中使用最為廣泛的融資產(chǎn)品,受上述事件影響,現(xiàn)在信用證保證金從5%至10%水平上升到了20%甚至30%,而且這還都是針對有央企國企背景的企業(yè)的。”分析師說。

      分析師在接受《國際金融報》記者采訪時表示:“確實越來越難。銀行放貸金額越來越少,而放貸期限也越來越短,比如半年期限的遠期信用證已經(jīng)很少能開出,現(xiàn)在只能開3個月左右短期信用證。貸款范圍也縮窄了,民營企業(yè)基本貸不到款。”

      銀行訴苦

      分析師告訴記者:“目前,江浙滬地區(qū)銀行對所有貿(mào)易企業(yè)的貸款都非常謹慎,尤其上海銀行經(jīng)歷過鋼貿(mào)風險集中爆發(fā),對鋼材、鐵礦石、煤炭、大豆等貿(mào)易企業(yè)的質押和信用證融資業(yè)務明顯收緊。”

      上海是全國最大的鋼貿(mào)商聚集地,自2012年以來,鋼貿(mào)風險集中爆發(fā),相關金融糾紛案件大量顯現(xiàn)。所謂鋼貿(mào)風險,體現(xiàn)在金融領域,其中一種情況表現(xiàn)為:鋼貿(mào)商用虛假倉單向銀行質押融資,或者用同一倉單向不同的銀行進行重復質押,一旦貿(mào)易商無法按時還款,抵押物打了水漂,銀行損失利潤。

      直到2014年,鋼貿(mào)風險終于趨緩。2015年1月22日,上海銀監(jiān)局發(fā)布消息稱,2014年底全轄銀行的不良貸款率為0.89%,轄內銀行業(yè)鋼貿(mào)風險集中暴露期基本結束,相關風險得到了有效化解。而在全國層面,銀監(jiān)會在年度工作總結中也表示,鋼貿(mào)、煤貿(mào)、銅貿(mào)和擔保圈、擔保鏈等業(yè)務風險逐步緩解。

      分析師指出:“貿(mào)易融資業(yè)務變化反應了行業(yè)周期性。銀行也是從自身風控角度出發(fā),不得不如此應對。”

      2008年后的幾年,大宗商品價格受到寬松貨幣政策刺激,持續(xù)高漲,銀行信貸擴張的過程中,集中授信給大宗商品行業(yè)。“當時放貸給貿(mào)易企業(yè)都不用擔心,受商品價格上漲影響,抵押的倉單過不多久價值甚至能翻番,而且企業(yè)資金周轉率也很快,帶給銀行可觀的利潤。”分析師說。

      但是2012年開始,大宗商品市場牛轉熊,行業(yè)風險逐步凸顯。

      “我們以前也放貸給鋼貿(mào)企業(yè),但是2012年開始,鋼貿(mào)行業(yè)出現(xiàn)還款問題,2013年更是有很多鋼貿(mào)企業(yè)老板破產(chǎn)的破產(chǎn),失聯(lián)的失聯(lián),我們行沒有過多涉及這樣的融資業(yè)務,但也花了不少力氣清理壞賬。”分析師坦言。

      在大宗商品市場價格掉頭之后,很多貿(mào)易企業(yè)自身也離真實貿(mào)易業(yè)務越來越遠,客戶風險越來越高,包括以假進口合同套開遠期信用證進行融資,或以空證打包放款,或偽造單證,或用同一批貨物重復抵押等。還有很多企業(yè)在將融資款項挪作他用,進入高風險的高回報的房地產(chǎn)、信托、地下錢莊等領域。

      “商品價格下跌后市場風險也上升了。從進出口雙方簽訂合同到開出信用證再到付款,貿(mào)易融資一般有個時間差。如果交易的貨物價格波動比較頻繁會影響信用證的執(zhí)行。大宗商品價格基本上處于下行態(tài)勢,原油、鐵礦石價格目前基本上處于腰斬的情況,剩下很多的大宗商品實際上都有很大的價格方面的壓力。”分析師說。

      分析師總結,從總體來看,銀行貿(mào)易融資業(yè)務的風險不斷上升,但貿(mào)易融資回報遠遠不及前幾年大宗商品牛市時期,銀行當然不愿意再涉足這類業(yè)務。

      開始轉行

      記者從一家期貨風險管理子公司了解到,很多大宗商品貿(mào)易企業(yè)向公司提出融資需求,但是期貨公司雖有部分融資服務,但杯水車薪,從體量上很難滿足貿(mào)易企業(yè)的需求。

      2012年12月21日中期協(xié)下發(fā)《期貨公司設立子公司開展以風險管理服務為主的業(yè)務試點工作指引》,2013年3月份首批8家期貨公司風險管理子公司獲批,最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2015年4月18日已有41家風險管理公司設立備案,37家開展試點業(yè)務備案,36家開立期貨交易賬戶。數(shù)據(jù)顯示,2014年子公司現(xiàn)貨倉單近期和遠期交易規(guī)模超過370億元,

      “不過,期貨風險管理子公司的業(yè)務主要集中在為企業(yè)提供套保方案等風險管理業(yè)務上,融資服務并不是重頭戲,即使提供融資服務也只針對標準倉單,范圍較窄。”浙江一家期貨公司風險管理子公司副總經(jīng)理向《國際金融報》記者表示,“也有一些期貨風險管理子公司曾為現(xiàn)貨企業(yè)提供涉及非標準倉單的融資服務,但是與銀行一樣,風險管理子公司也面臨高企的信貸風險,后來也開始收縮這方面的業(yè)務了。”

      “目前,貸不到款的企業(yè)只能向民間金融機構求助,但是這些民間金融機構要求企業(yè)主將自己的房產(chǎn)、固定資產(chǎn)用作抵押物,貨物倉單的話不太接受,且折扣較大。”梁峰告訴《國際金融報》記者,“另外就是企業(yè)之間的相互拆借資金,這只有非常熟的有信任關系的企業(yè)之間能做。”

      而據(jù)梁峰透露:“中小型貿(mào)易企業(yè)中,很多企業(yè)已經(jīng)轉型。早年有積累的企業(yè)主現(xiàn)在很多不再做這一行了,更多的是轉向做金融投資。”
 
 
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