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央行披露上半年貸款流向 未來(lái)投資將向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傾斜

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2020-08-03  來(lái)源:蘭格鋼鐵網(wǎng)  瀏覽次數(shù):804
 
核心提示:今年上半年,貸款流向了哪里? 7月31日, 央行發(fā)布的《2020年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)給出了答案:企
 今年上半年,貸款流向了哪里?

7月31日, 央行發(fā)布的《2020年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)給出了答案:企事業(yè)單位貸款平穩(wěn)增長(zhǎng),工業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速顯著提升,普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增長(zhǎng),房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)回落。

據(jù)統(tǒng)計(jì),上半年金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款增加12.09萬(wàn)億元,同比多增2.42萬(wàn)億元。其中,企事業(yè)單位貸款增加占比較大,上半年增加9.16萬(wàn)億元,同比多增2.88萬(wàn)億;同時(shí),普惠金融領(lǐng)域貸款也實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)增長(zhǎng),上半年共增加2.43萬(wàn)億元,同比多增9372億元。

交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示,從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上看,上半年信貸投放增速加快,且投放結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。一方面,企事業(yè)部門中長(zhǎng)期貸款投放力度加大,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)工復(fù)產(chǎn)功能明顯;另一方面,普惠金融領(lǐng)域“量”增“質(zhì)”提持續(xù),房地產(chǎn)貸款增速繼續(xù)回落。

從信貸投向可以看出銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升,這與上月底召開的中央政治局會(huì)議釋放的信號(hào)頗為一致,會(huì)議指出,要確保宏觀政策落地見效。財(cái)政政策要更加積極有為、注重實(shí)效。要保障重大項(xiàng)目建設(shè)資金,注重質(zhì)量和效益。貨幣政策要更加靈活適度、精準(zhǔn)導(dǎo)向。要保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模合理增長(zhǎng),推動(dòng)綜合融資成本明顯下降。要確保新增融資重點(diǎn)流向制造業(yè)、中小微企業(yè)。

穩(wěn)投資作為今年穩(wěn)增長(zhǎng)的關(guān)鍵抓手,下半年重要投資方向有哪些?財(cái)信國(guó)際經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)伍超明對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示,展望下半年,需求端修復(fù)將是決定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵因素,而需求端的修復(fù)將以擴(kuò)內(nèi)需為主。在“房住不炒”的總基調(diào)下,既促消費(fèi)惠民生又調(diào)結(jié)構(gòu)增后勁的“兩新一重”建設(shè),將成為“擴(kuò)內(nèi)需”的發(fā)力重點(diǎn),也是地方政府投資的重點(diǎn)領(lǐng)域。

唐建偉對(duì)記者稱,在貨幣政策保持靈活適度的背景下,下半年信貸投放增速預(yù)計(jì)較上半年略有放緩,新增信貸資金整體上將更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化,體現(xiàn)精準(zhǔn)直達(dá),更多向中小微、制造業(yè)、三農(nóng)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)傾斜。

金融業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

根據(jù)《報(bào)告》,二季度末,金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額165.2萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)13.2%。其中,本外幣企事業(yè)單位貸款余額107.53萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)12.8%,增速比上季末高0.8個(gè)百分點(diǎn),處于2015年來(lái)最高水平。

“企業(yè)貸款增速較快主要包括兩方面原因,一方面是央行上半年加大了貨幣政策的逆周期調(diào)節(jié),進(jìn)行了一系列降準(zhǔn)、降息、定向支持等措施,助力企業(yè)順利復(fù)工復(fù)產(chǎn);另一方面,金融去杠桿進(jìn)一步推進(jìn),傳統(tǒng)影子銀行信用繼續(xù)向銀行表內(nèi)回歸,增加了貸款在全社會(huì)總信用中的占比。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表研究中心研究員劉磊對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示。

另從信貸期限分析,企事業(yè)單位貸款中,短期貸款及票據(jù)融資余額42.51萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)12.4%,與一季度增速相當(dāng)。“不過(guò),二季度同比多增1149億元,較一季度同比多增1.29萬(wàn)億元明顯減少,反映出疫情沖擊過(guò)后企業(yè)短期流動(dòng)性需求趨于平穩(wěn)。”唐建偉稱。

與此同時(shí),二季度中長(zhǎng)期貸款投放進(jìn)一步加快,同比增長(zhǎng)13.4%,增速較上季度末高1.6個(gè)百分點(diǎn),實(shí)現(xiàn)同比多增9484億元,在企事業(yè)單位貸款增量中占比達(dá)65%,有觀點(diǎn)表示,未來(lái),隨著“兩新一重”建設(shè)項(xiàng)目加快推進(jìn),積極財(cái)政政策進(jìn)一步發(fā)力,企業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速有望保持在較高水平,金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度將更加凸顯。

而從企業(yè)投向來(lái)看,業(yè)內(nèi)的共識(shí)在于,下半年信貸投放的重心將傾向于制造業(yè)和中小企業(yè)。近日召開的政治局會(huì)議強(qiáng)調(diào),下一階段,貨幣政策要更加靈活適度、精準(zhǔn)導(dǎo)向。要保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模合理增長(zhǎng),推動(dòng)綜合融資成本明顯下降。要確保新增融資重點(diǎn)流向制造業(yè)、中小微企業(yè)。

對(duì)此,中信證券固定收益首席分析師明明對(duì)記者稱,政治局會(huì)議對(duì)貨幣政策的定調(diào)回歸到靈活適度,不再要求降準(zhǔn)降息等政策,取而代之的是“精準(zhǔn)導(dǎo)向”,這意味著未來(lái)貨幣政策將以結(jié)構(gòu)性操作為主,信貸投放更多向中小微、制造業(yè)等領(lǐng)域傾斜。

伍超明對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示,與今年4月17日的中央政治局會(huì)議直接點(diǎn)名“降準(zhǔn)、降息”相比,這次會(huì)議的表述,表明階段對(duì)沖性貨幣政策將繼續(xù)退出,未來(lái)結(jié)構(gòu)性政策將擔(dān)當(dāng)重任,在“量”和“價(jià)”上同時(shí)向制造業(yè)、中小微企業(yè)傾斜。年內(nèi)創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策儲(chǔ)備充裕,如目前普惠小微企業(yè)信用貸款和貸款延期支持工具額度均剩余一半以上。

在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái),下半年,普惠領(lǐng)域信貸增速仍有望保持高速增長(zhǎng)。唐建偉就提及,一來(lái),大型商業(yè)銀行將持續(xù)落實(shí)高于40%的普惠小微貸款增速要求;二來(lái),中小銀行資本金補(bǔ)充渠道拓寬將緩解資本約束;再者,普惠領(lǐng)域金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)有所完善,再加上直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具發(fā)揮作用,普惠小微貸款量增、價(jià)降、面擴(kuò)、提質(zhì)的局面仍將優(yōu)化。

未來(lái)投資重點(diǎn)方向

今年政府工作報(bào)告提出,重點(diǎn)支持既促消費(fèi)惠民生又調(diào)結(jié)構(gòu)增后勁的“兩新一重”建設(shè),即新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),新型城鎮(zhèn)化建設(shè),交通、水利等重大工程建設(shè)。今年以來(lái),新基建頻迎政策紅利,各地也在集中加碼新基建項(xiàng)目。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)金融研究中心特邀研究員劉哲告訴第一財(cái)經(jīng)記者,新基建是有效投資的重要組成部分,5G、大數(shù)據(jù)等建設(shè)是信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ),加大新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),尤其是數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),能夠?qū)ζ渌圃鞓I(yè)和服務(wù)業(yè)起到帶動(dòng)效應(yīng)。疫情對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的“硬缺口”,短期通過(guò)新基建投資雖難以完全彌補(bǔ),但其對(duì)穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)預(yù)期仍起到積極作用。

海通證券認(rèn)為,新基建主要聚焦科技,與我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向信息化調(diào)整的方向一致。從整體投資規(guī)模來(lái)看,新基建雖然相比老基建較小,但是增速很高,預(yù)計(jì)2020年新基建投資規(guī)模達(dá)3萬(wàn)億元左右,幾大領(lǐng)域同比增速均在兩位數(shù)以上甚至過(guò)百。

當(dāng)前,各地都在加緊部署新基建。比如,上海市發(fā)布的新基建行動(dòng)方案顯示,首批重大項(xiàng)目3年投資2700億元;福建省公布的2020年度數(shù)字經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)項(xiàng)目中,數(shù)字新基建項(xiàng)目52個(gè),總投資729億元。

賽迪智庫(kù)發(fā)布的一項(xiàng)研究顯示,從長(zhǎng)期來(lái)看,新基建是未來(lái)規(guī)劃的重點(diǎn)方向。到2025年,5G基建、特高壓等領(lǐng)域新基建直接投資將達(dá)10萬(wàn)億元左右,帶動(dòng)投資累計(jì)或?qū)⒊^(guò)17萬(wàn)億元。

不過(guò),業(yè)內(nèi)專家也提醒,地方積極發(fā)展新基建的同時(shí),也要注意“新基建”的發(fā)展不能簡(jiǎn)單地走“老基建”之路。要避免一哄而上,考慮市場(chǎng)需求和區(qū)域發(fā)展實(shí)際。要根據(jù)財(cái)力和債務(wù)情況循序漸進(jìn)推進(jìn),避免形成新的地方債風(fēng)險(xiǎn)。

與此同時(shí),大力加快新基建,并不意味著忽視“鐵公基”等傳統(tǒng)基建。今年政府工作報(bào)告同樣強(qiáng)調(diào)了加強(qiáng)交通、水利等重大工程建設(shè)。中泰證券認(rèn)為,投資中的發(fā)力重點(diǎn)仍然是基礎(chǔ)設(shè)施投資,制造業(yè)受下游需求壓力,短期難以修復(fù),房地產(chǎn)開發(fā)投資難以出現(xiàn)明顯回升,基建投資仍是發(fā)力重點(diǎn)。

下半年,投資托底經(jīng)濟(jì)的作用更加突出,其中基建投資是重要發(fā)力點(diǎn)。目前我國(guó)在交通、水利、社會(huì)民生等基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域存在不少短板,相關(guān)領(lǐng)域投資仍有很大空間和潛力。

業(yè)內(nèi)分析,我國(guó)傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施已進(jìn)入成熟發(fā)展階段,但綜合運(yùn)營(yíng)質(zhì)量和效率仍有待提升,尤其在西部地區(qū),交通和水利設(shè)施薄弱環(huán)節(jié)仍然較多,推進(jìn)國(guó)家重大區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略,促進(jìn)重點(diǎn)城市群、都市圈發(fā)展,設(shè)施互聯(lián)互通需求仍然很大。

新型城鎮(zhèn)化建設(shè)也將激發(fā)巨大的投資空間。民盟中央經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、中國(guó)城市和小城鎮(zhèn)改革發(fā)展中心研究員馮奎認(rèn)為,從需求角度來(lái)講,城鎮(zhèn)化的推進(jìn)將擴(kuò)大內(nèi)需、加大投資,發(fā)掘出中國(guó)長(zhǎng)期增長(zhǎng)的最大潛力。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,必須十分堅(jiān)定地走城市化發(fā)展的道路,吸納與培養(yǎng)新市民,持續(xù)壯大中等收入群體的規(guī)模。(第一財(cái)經(jīng))

 
 
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