根據(jù)全國(guó)金融工作會(huì)議精神和有關(guān)文件，目前小貸公司行業(yè)由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，由省（區(qū)、市）人民政府及地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。截至2019年12月末，全國(guó)共有小貸公司法人機(jī)構(gòu)9074家，全行業(yè)實(shí)收資本9478億元，貸款余額10043億元。
《通知》鼓勵(lì)小貸公司回歸本源、專注主業(yè)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，明確小貸公司應(yīng)主要經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)，并從貸款集中度、貸款用途、經(jīng)營(yíng)區(qū)域等方面予以規(guī)范。在小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍、對(duì)外融資比例、貸款金額、貸款用途、經(jīng)營(yíng)區(qū)域、貸款利率等方面提出要求。
具體來(lái)說(shuō)，《通知》強(qiáng)調(diào)，小貸公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)。經(jīng)地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)可依法開展發(fā)行債券、以本公司發(fā)放的貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、股東借款等業(yè)務(wù)。為控制小貸公司適度融資，強(qiáng)調(diào)小貸公司通過(guò)銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的1倍；通過(guò)發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的4倍。
小貸公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)遵循小額、分散的原則。《通知》強(qiáng)調(diào)，小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%；對(duì)同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《通知》強(qiáng)調(diào)事中事后監(jiān)管和負(fù)面清單管理。在上位行政法規(guī)尚未出臺(tái)的情況下，本著問(wèn)題導(dǎo)向、急用先行、逐步完善的思路，強(qiáng)調(diào)事中事后監(jiān)管，明確行業(yè)亟待統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則。堅(jiān)持底線思維，嚴(yán)禁觸及違法違規(guī)高壓線，防止風(fēng)險(xiǎn)外溢，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。
例如，《通知》在貸款用途、利率、行為底線等方面對(duì)小貸公司劃定負(fù)面清單。在貸款用途方面，《通知》明確小貸公司貸款不得用于以下事項(xiàng)：股票、金融衍生品等投資；房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)融資；法律法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他用途。在利率方面，小貸公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等，違規(guī)預(yù)先扣除的，應(yīng)當(dāng)按照扣除后的實(shí)際借款金額還款和計(jì)算利率。
為嚴(yán)守行為底線。小貸公司不得有下列行為：吸收或者變相吸收公眾存款；通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或者地方各類交易場(chǎng)所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)；發(fā)行或者代理銷售理財(cái)、信托計(jì)劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品；法律法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他行為。
此外，《通知》加強(qiáng)監(jiān)督管理，整頓行業(yè)秩序。指導(dǎo)各地明確監(jiān)管責(zé)任、實(shí)施分類監(jiān)管、加大處罰力度。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)暫停新增小額貸款公司從事網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)及其他跨省（自治區(qū)、直轄市）業(yè)務(wù)。建立小貸公司監(jiān)管評(píng)價(jià)制度，根據(jù)小貸公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、合規(guī)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等對(duì)小貸公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)，并根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)小貸公司實(shí)施分類監(jiān)督管理。針對(duì)存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的小貸公司，地方金融監(jiān)管部門可以依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定取消其小貸公司試點(diǎn)資格。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，此前，原銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》等小貸公司監(jiān)管規(guī)定。《通知》發(fā)布后，上述監(jiān)管規(guī)定仍然有效，但與《通知》不一致的規(guī)定，以《通知》為準(zhǔn)。