今年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)多次強(qiáng)調(diào)前瞻應(yīng)對(duì)銀行不良資產(chǎn)反彈。分析人士預(yù)計(jì)，隨著處置加快，銀行資產(chǎn)質(zhì)量端已進(jìn)入底部改善通道。

處置力度將加大

銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，前三季度，銀行業(yè)處置不良貸款1.7萬(wàn)億元，同比多處置3414億元。按照此前銀保監(jiān)會(huì)提出的“銀行系統(tǒng)計(jì)劃全年處置不良貸款3.4萬(wàn)億元左右”目標(biāo)推算，四季度不良貸款處置規(guī)模將超過(guò)萬(wàn)億元。

當(dāng)前，多家銀行正通過(guò)核銷、批量轉(zhuǎn)讓、定增搭售不良等多種方式處置不良資產(chǎn)。

日前，在新三板掛牌的梅州客家村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)決議通過(guò)《關(guān)于不良貸款核銷的議案》，對(duì)于在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，通過(guò)與對(duì)方協(xié)商、法律訴訟等多種方式均無(wú)法收回的26戶不良貸款進(jìn)行核銷，核銷貸款金額共計(jì)638.16萬(wàn)元。

除了核銷外，多家銀行還通過(guò)債權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓方式處置不良資產(chǎn)，其中不乏折價(jià)轉(zhuǎn)讓的情況。

江西銀行日前公告稱，擬通過(guò)公開(kāi)掛牌程序轉(zhuǎn)讓其依法享有的貸款債權(quán)及其附屬權(quán)益，合計(jì)約人民幣30億元。廣州產(chǎn)權(quán)交易所信息顯示，廣州銀行、廣州農(nóng)商行等近期多次轉(zhuǎn)讓其所擁有的不良貸款債權(quán)。

也有部分銀行通過(guò)定增“配售”方式處置不良資產(chǎn)。河北安國(guó)農(nóng)商行定向募股方案日前獲得保定銀保監(jiān)分局批復(fù)，該行擬定向募集股本金10000萬(wàn)股，每股面值為1元，投資者每認(rèn)購(gòu)1股需另行出資1元用于購(gòu)買安國(guó)農(nóng)商銀行不良資產(chǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量端進(jìn)入改善通道

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.96%，較上季度末增加0.02個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行正常貸款余額142萬(wàn)億元，其中正常類貸款余額138萬(wàn)億元，關(guān)注類貸款余額3.8萬(wàn)億元。

三季度行業(yè)數(shù)據(jù)也折射出積極信號(hào)。華西證券銀行業(yè)分析師劉志平表示，三季度資產(chǎn)質(zhì)量邊際修復(fù)，不良率上行幅度收斂。結(jié)合先行指標(biāo)看，關(guān)注類貸款延續(xù)雙降趨勢(shì)，反映監(jiān)管引導(dǎo)做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量下不良加快遷徙，潛在不良?jí)毫Τ掷m(xù)緩解。三季度末商業(yè)銀行撥備覆蓋率環(huán)比下降2.52個(gè)百分點(diǎn)，結(jié)合上市銀行三季報(bào)看，核銷加碼是主要原因。

中金公司銀行業(yè)首席分析師張帥帥預(yù)計(jì)，零售及信用卡不良生成高點(diǎn)已過(guò)(5-8月)，對(duì)公不良生成相對(duì)滯后，但大部分銀行延期還本付息比例較低，2021年一季度形成壞賬壓力較小。

展望未來(lái)，張帥帥表示，基于銀行年內(nèi)穩(wěn)健的撥備前利潤(rùn)增長(zhǎng)、同比顯著加大的撥備計(jì)提和核銷處置，以及宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇趨勢(shì)向好，2020年是本輪銀行凈不良生成率和信用成本高點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量端已經(jīng)進(jìn)入改善通道。

中信證券銀行業(yè)首席分析師肖斐斐認(rèn)為，2020年上市銀行采取多暴露、多核銷、多計(jì)提的政策，賬面風(fēng)險(xiǎn)暴露的同時(shí)潛在風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)改善。預(yù)計(jì)2021年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇環(huán)境下，不良生成情況將明顯好轉(zhuǎn)；2021年不良生成率降至1.0%左右，貸款信用成本有望下降至1.0%-1.1%區(qū)間，正面貢獻(xiàn)盈利。