央行介紹，為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于“六穩(wěn)”“六保”決策部署，按照2020年《政府工作報(bào)告》要求，人民銀行于2020年6月1日創(chuàng)設(shè)“普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具”和“普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃”兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，進(jìn)一步完善結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具體系，增強(qiáng)對(duì)穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的金融支持力度。
創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，切實(shí)緩解小微企業(yè)貸款還本付息壓力
央行指出，受疫情影響，中小微企業(yè)普遍出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的問題。為緩解中小微企業(yè)貸款的還本付息壓力，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)及時(shí)出臺(tái)中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，明確中小微企業(yè)貸款還本付息最長(zhǎng)可延期至2021年3月31日，其中對(duì)普惠小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”，對(duì)其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期。按此政策，對(duì)2020年末前到期的普惠小微企業(yè)貸款，小微企業(yè)均可以向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)一次延期還本付息。只要小微企業(yè)在申請(qǐng)延期時(shí)承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定，金融機(jī)構(gòu)即予以延期，做到“應(yīng)延盡延”。截至2020年9月末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)對(duì)189萬家市場(chǎng)主體的貸款本金和91萬家市場(chǎng)主體的貸款利息實(shí)施了延期，共涉及4.7萬億元到期貸款本息。
為鼓勵(lì)地方法人銀行對(duì)普惠小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”，人民銀行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，提供400億元資金，以通過特定目的工具(SPV)與地方法人銀行簽訂利率互換協(xié)議的方式，向地方法人銀行提供激勵(lì)，激勵(lì)資金約為地方法人銀行延期貸款本金的1%。普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具按月操作，合計(jì)對(duì)地方法人銀行6-9月延期的4695億元普惠小微企業(yè)貸款本金提供激勵(lì)資金47億元，惠及50萬家小微企業(yè)。
創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，有效提升小微企業(yè)信用貸款比重
央行稱，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，銀行發(fā)放貸款時(shí)多要求小微企業(yè)提供抵質(zhì)押擔(dān)保，目前地方法人銀行發(fā)放的小微企業(yè)信用貸款占其貸款總額的比重只有8%左右。為緩解小微企業(yè)缺乏抵質(zhì)押擔(dān)保的難點(diǎn)痛點(diǎn)，提高地方法人銀行發(fā)放小微企業(yè)信用貸款的比重，人民銀行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，提供4000億元資金，通過特定目的工具(SPV)與地方法人銀行簽訂信用貸款支持計(jì)劃合同，向地方法人銀行提供優(yōu)惠資金支持。
信用貸款支持計(jì)劃主要面向經(jīng)營(yíng)狀況較好的地方法人銀行。最近一個(gè)季度央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)為1-5級(jí)的地方法人銀行可申請(qǐng)信用貸款支持計(jì)劃。對(duì)評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)的地方法人銀行于2020年3月1日至12月31日新發(fā)放的期限不少于6個(gè)月的普惠小微企業(yè)信用貸款，人民銀行通過信用貸款支持計(jì)劃，按地方法人銀行實(shí)際發(fā)放信用貸款本金的40%提供優(yōu)惠資金，期限1年。支持計(jì)劃惠及的小微企業(yè)要承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定。
2020年3月至9月，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款2.3萬億元，比上年同期多發(fā)放7961億元。其中，1-5級(jí)地方法人銀行發(fā)放9733億元，比上年同期多發(fā)放3499億元。普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃按季操作，累計(jì)向1-5級(jí)的地方法人銀行提供優(yōu)惠資金932億元，支持其3-9月發(fā)放小微企業(yè)信用貸款共計(jì)2646億元，惠及233萬家小微企業(yè)。
堅(jiān)持市場(chǎng)化原則，增強(qiáng)資金支持的直達(dá)性和精準(zhǔn)性
針對(duì)堅(jiān)持市場(chǎng)化原則，增強(qiáng)資金支持的直達(dá)性和精準(zhǔn)性。央行表示，一是市場(chǎng)化。堅(jiān)持金融機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)化原則，通過創(chuàng)新貨幣政策工具交易方式，設(shè)計(jì)激勵(lì)相容機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性，促使金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)提升對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)。
二是直達(dá)性。直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)并不意味著人民銀行直接向企業(yè)提供資金，兩項(xiàng)直達(dá)工具提供的資金支持仍通過金融機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傳導(dǎo)。直達(dá)工具將貨幣政策操作與金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)提供的金融支持直接關(guān)聯(lián)，只要小微企業(yè)承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定，地方法人銀行按規(guī)定辦理小微企業(yè)貸款延期或發(fā)放信用貸款，即可獲得工具支持，保證資金高效直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
三是精準(zhǔn)性。兩項(xiàng)直達(dá)工具明確了政策支持的對(duì)象和范圍，對(duì)象為主要服務(wù)小微企業(yè)的地方法人銀行，范圍為普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息和新發(fā)放的普惠小微企業(yè)信用貸款，確保資金通過地方法人銀行精準(zhǔn)滴灌至小微企業(yè)。
央行強(qiáng)調(diào)，下一步，將繼續(xù)按步驟實(shí)施好上述兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，切實(shí)緩解小微企業(yè)還本付息壓力，提高信用貸款比重，增強(qiáng)對(duì)穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的金融支持力度。