監管持續加碼?

中國銀保監會辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳日前聯合印發的《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》要求，各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要聯合開展一次經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查。

針對經營貸等資金違規流入樓市問題，北上廣深等地已出臺相關監管規則。除一線城市外，更多地區的監管力度也在加強。

住建部相關負責人日前調研督導時強調，要針對房地產市場存在的突出問題，及時采取措施，精準、精細調控，嚴肅查處房地產中介、助貸機構的違法違規行為，堅決遏制投機炒房。

浙江地區監管部門發布的通知要求，各金融機構嚴禁發放用于購房首付款或償還首付款借貸資金的個人經營性貸款和消費貸款，嚴禁資金通過流動資金貸款、物業經營性貸款、項目貸款和影子銀行業務等違規流入房地產領域。

對已發現問題，監管部門毫不手軟。從銀保監會網站公布的行政處罰信息來看，近期多家銀行因信貸資金違規流入房地產領域等案由領罰，其中不乏超百萬級罰單。

此外，近期北京、廣州等地也公布了對于資金違規流入樓市的排查情況。北京銀保監局要求，轄內銀行對2020年下半年以來發放的個人經營性貸款等業務合規性開展自查。經銀行自查發現，涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元。廣東銀保監局日前表示，轄內（不含深圳）銀行機構對個人經營性貸款自查發現，涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區銀行機構自查發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。

銀行從嚴把控貸款條件?

業內人士認為，監管部門對銀行經營貸等資金進行大面積排查，從源頭上避免資金違規流入樓市。

中國證券報記者了解到，目前銀行在開展相關業務時更審慎。浙江地區某大行二級分行相關負責人介紹，該行對個人經營貸比較謹慎，前期調查比較嚴格，必須要真正經營、有貸款需求和日常經營流水。

“無論是消費貸還是經營貸，我們都非常看重作為第一還款來源的企業現金流及收入證明。對新辦房產證持有者辦理經營性貸款的審查會更嚴格，一般也要在辦證半年后才行。”上述負責人表示。

華中地區某城商行業務人士介紹，總行要求各分支機構必須切實堅持“了解你的客戶”原則，在業務前端阻截風險，要從嚴把控消費貸款客戶準入條件，加強對客戶身份和信用記錄的審核，尤其要盡職調查客戶貸款實際用途，嚴禁辦理違規用途業務，從源頭上防止客戶違規或不按個人借款合同約定使用貸款的風險隱患。

貸款結構料優化?

今年以來，支持小微企業融資的政策持續加碼。業內人士認為，在嚴監管之下，經營貸等資金的用途將回歸本源，銀行信貸結構將繼續優化。

《通知》要求，銀行業金融機構要保持小微企業信貸支持政策的連續性、穩定性，發揮經營用途貸款支持實體經濟的積極作用。中國人民銀行日前召開的全國24家主要銀行信貸結構優化調整座談會指出，推動金融系統繼續向實體經濟合理讓利，小微企業綜合融資成本穩中有降。堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性，實施好房地產金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，房地產貸款政策有保有壓。一方面強調金融審慎管理，對于開發貸、個人按揭貸款等需要充分做好風險管控；另一方面要加大住房租賃金融支持力度，真正活躍租賃市場。

從既有房地產金融政策看，嚴躍進說，房地產貸款集中度政策已逐步落實，對各銀行信貸投放等方面會產生較為明顯的影響，各地也在嚴管資金。“預計銀行在房地產貸款投放方面，既會注重總量把控，也會注重結構調整。對部分房價炒作過多的城市，信貸政策收縮的可能性增大。”