從國際消費市場經(jīng)驗看,消費金融是推動消費增長的重要動力。央行公開數(shù)據(jù)顯示,截至2022年12月底,居民在金融機構(gòu)獲取的消費貸款總額達到56.05萬億元,較2012年余額增長超過4倍。
近年來,消費金融已成為我國金融行業(yè)的重要風口,是各類金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)重心。其中,信用卡業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行消費金融版圖的重要組成部分,更是消費金融市場“主力軍”,對于優(yōu)化提升消費者支付體驗,支持拉動消費內(nèi)需,助力經(jīng)濟恢復回暖具有重要促進作用。
央行發(fā)布的《2022年第四季度支付體系運行總體情況》顯示,截至2022年末,我國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.98億張;銀行卡授信總額為22.14萬億元,同比增長5.34%。
受疫情及監(jiān)管影響,2022年不少銀行的信用卡信貸規(guī)模都出現(xiàn)了一定幅度的下降,但建設(shè)銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等銀行的信用卡信貸余額保持了正向增長。
數(shù)據(jù)顯示,截至2022年年末,建設(shè)銀行累計發(fā)卡量達到1.4億張,對比其他國有銀行和大型股份制銀行,此規(guī)模名列前茅;信用卡貸款余額達到9248.73億元,較上年增加286.51億元,在6家國有銀行中位列第一;信用卡消費額達到29200億元,在銀行業(yè)優(yōu)勢明顯。
當前,在擴大內(nèi)需、風險逐漸出清的背景下,消費金融迎來了新的發(fā)展機遇期。2022年7月,銀保監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》,對信用卡業(yè)務(wù)風險控制提出了更高要求。隨著行業(yè)監(jiān)管逐步趨嚴,信用卡業(yè)務(wù)從“增量市場”轉(zhuǎn)向“存量市場”經(jīng)營,數(shù)字技術(shù)與信用卡業(yè)務(wù)深度融合,市場也迎來了新的機遇與挑戰(zhàn)。
為了更好地記錄中國信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展進程,助力行業(yè)合規(guī)有序高質(zhì)量發(fā)展,新華社中國經(jīng)濟信息社在深入調(diào)研基礎(chǔ)上,即將在6月6日全新發(fā)布《中國信用卡消費金融報告(2023)》,聚焦消費金融市場與信用卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展新變局。
《報告》顯示,信用卡作為消費支付的重要工具,對于促進消費市場發(fā)展具有重要意義。當下,信用卡規(guī)模增長進入平臺期,行業(yè)格局也從前期“跑馬圈地”期步入“精耕細作”時代,各銀行業(yè)開始調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略,不再以簡單擴大用戶規(guī)模與信貸余額為戰(zhàn)略目標。
早在2020年,作為新華社旗下經(jīng)濟智庫機構(gòu),新華社中國經(jīng)濟信息社首次發(fā)布《中國信用卡消費金融報告》,從中國消費金融市場的轉(zhuǎn)型變革、信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程、信用卡業(yè)務(wù)面臨的風險與挑戰(zhàn)、信用卡科技創(chuàng)新與服務(wù)民生的重要舉措等多個方面進行分析與梳理,為信用卡行業(yè)的健康發(fā)展建言獻策。
當前,消費金融市場正處于高質(zhì)量轉(zhuǎn)型改革的重要節(jié)點,對于銀行信用卡市場而言,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風險得到有效清理整頓,持牌消費金融監(jiān)管持續(xù)完善,信用卡等持牌消費金融機構(gòu)將獲得更多發(fā)展空間。