從國際消費市場經驗看,消費金融是推動消費增長的重要動力。央行公開數據顯示,截至2022年12月底,居民在金融機構獲取的消費貸款總額達到56.05萬億元,較2012年余額增長超過4倍。
近年來,消費金融已成為我國金融行業的重要風口,是各類金融機構的業務重心。其中,信用卡業務是商業銀行消費金融版圖的重要組成部分,更是消費金融市場“主力軍”,對于優化提升消費者支付體驗,支持拉動消費內需,助力經濟恢復回暖具有重要促進作用。
央行發布的《2022年第四季度支付體系運行總體情況》顯示,截至2022年末,我國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.98億張;銀行卡授信總額為22.14萬億元,同比增長5.34%。
受疫情及監管影響,2022年不少銀行的信用卡信貸規模都出現了一定幅度的下降,但建設銀行、招商銀行、農業銀行、中國銀行等銀行的信用卡信貸余額保持了正向增長。
數據顯示,截至2022年年末,建設銀行累計發卡量達到1.4億張,對比其他國有銀行和大型股份制銀行,此規模名列前茅;信用卡貸款余額達到9248.73億元,較上年增加286.51億元,在6家國有銀行中位列第一;信用卡消費額達到29200億元,在銀行業優勢明顯。
當前,在擴大內需、風險逐漸出清的背景下,消費金融迎來了新的發展機遇期。2022年7月,銀保監會、央行聯合發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》,對信用卡業務風險控制提出了更高要求。隨著行業監管逐步趨嚴,信用卡業務從“增量市場”轉向“存量市場”經營,數字技術與信用卡業務深度融合,市場也迎來了新的機遇與挑戰。
為了更好地記錄中國信用卡業務的發展進程,助力行業合規有序高質量發展,新華社中國經濟信息社在深入調研基礎上,即將在6月6日全新發布《中國信用卡消費金融報告(2023)》,聚焦消費金融市場與信用卡業務轉型發展新變局。
《報告》顯示,信用卡作為消費支付的重要工具,對于促進消費市場發展具有重要意義。當下,信用卡規模增長進入平臺期,行業格局也從前期“跑馬圈地”期步入“精耕細作”時代,各銀行業開始調整經營戰略,不再以簡單擴大用戶規模與信貸余額為戰略目標。
早在2020年,作為新華社旗下經濟智庫機構,新華社中國經濟信息社首次發布《中國信用卡消費金融報告》,從中國消費金融市場的轉型變革、信用卡產業發展歷程、信用卡業務面臨的風險與挑戰、信用卡科技創新與服務民生的重要舉措等多個方面進行分析與梳理,為信用卡行業的健康發展建言獻策。
當前,消費金融市場正處于高質量轉型改革的重要節點,對于銀行信用卡市場而言,隨著互聯網金融風險得到有效清理整頓,持牌消費金融監管持續完善,信用卡等持牌消費金融機構將獲得更多發展空間。