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六大行下調(diào)存款利率 未來下行空間有限

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2023-06-09  來源:蘭格鋼鐵網(wǎng)  瀏覽次數(shù):448
 
核心提示:國有大行活期以及部分長期限定存掛牌利率開啟新一輪調(diào)降。6月8日,《經(jīng)濟參考報》記者通過銀行網(wǎng)點實地采訪及App查詢了解到,六
 國有大行活期以及部分長期限定存掛牌利率開啟新一輪調(diào)降。6月8日,《經(jīng)濟參考報》記者通過銀行網(wǎng)點實地采訪及App查詢了解到,六大行對活期存款及部分長期限定存掛牌利率均有下調(diào),幅度在10-15個基點不等。

業(yè)內(nèi)人士表示,大型商業(yè)銀行再度下調(diào)存款掛牌利率,是存款利率市場化調(diào)整機制發(fā)揮作用的體現(xiàn),有利于銀行壓降負債成本和保持穩(wěn)健發(fā)展,增強其服務實體經(jīng)濟的能力。

根據(jù)記者采訪的情況,工行、農(nóng)行、中行、建行、交行和郵儲銀行六大行此次調(diào)整的幅度和調(diào)整后的存款掛牌利率水平差別不大。大部分銀行的活期存款利率均從0.25%調(diào)整至0.20%,下降5個基點;二年期、三年期、五年期存款利率均從2.15%、2.60%、2.65%下調(diào)至2.05%、2.45%、2.50%,下調(diào)幅度為10個基點、15個基點和15個基點。

目前,除郵儲銀行外,各大行的活期存款、整存整取掛牌利率水平一致。郵儲銀行整存整取六個月、一年的定期掛牌利率略高,分別為1.46%和1.68%。

另外,目前部分銀行的存款執(zhí)行利率相對掛牌利率,會有一定的利率上浮。農(nóng)業(yè)銀行北京某網(wǎng)點工作人員表示,目前該行在北京的整存整取二年期、三年期、五年期存款利率可上浮至2.3%、2.85%和2.90%。

2022年4月,人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調(diào)整機制,自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率,合理調(diào)整存款利率水平。新機制建立后,去年9月,六大國有大行和部分股份制銀行曾下調(diào)存款利率,今年4月以來,又有部分股份制銀行和多家中小銀行下調(diào)存款利率。

“大型商業(yè)銀行再度下調(diào)存款掛牌利率,正是存款利率市場化調(diào)整機制發(fā)揮作用的具體體現(xiàn),符合政策導向。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼分析稱。

存款利率調(diào)整,也有助于推動商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營,增強其支持實體經(jīng)濟的能力。數(shù)據(jù)顯示,今年一季度商業(yè)銀行的凈息差收窄17個基點至1.74%。一季度商業(yè)銀行凈利潤同比僅增長1.3%,增速同比下降6.1個百分點。

“銀行息差縮窄及凈利潤增速下滑,與銀行持續(xù)減費讓利有關,但影響降低實體經(jīng)濟融資成本的可持續(xù)性,也將影響銀行內(nèi)源性資本補充能力。下調(diào)存款利率、壓降負債成本來延緩息差縮窄壓力、保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢,在當前仍然具有必要性。”董希淼表示。

國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤認為,若考慮到資產(chǎn)質(zhì)量對息差空間的侵蝕這一因素,大部分商業(yè)銀行的息差空間已經(jīng)非常薄,一些銀行的存貸利差甚至可能已出現(xiàn)倒掛,這種情況下需要通過呵護負債端來穩(wěn)定商業(yè)銀行的息差空間,以維持商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟和化解風險的能力。

展望未來,董希淼說,大型商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的主體,負債規(guī)模占全行業(yè)近一半,具有舉足輕重的市場影響力。大型商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率之后,預計中小銀行將跟進下調(diào)存款利率。但不同的銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、市場競爭能力相差較大,對存款利率定價策略各有不同,后續(xù)其他銀行下調(diào)存款利率的幅度、節(jié)奏不會完全一致。

董希淼指出,未來一段時間,存款利率仍有繼續(xù)下降的可能。負債端成本下降后,或?qū)鬟f到資產(chǎn)端,推動貸款利率穩(wěn)中有降。不過,考慮到目前貸款利率已經(jīng)處于低位,未來下降的空間相對有限。在當前背景下,廣大居民需要平衡好風險和收益,綜合配置資產(chǎn)、理財產(chǎn)品及貨幣基金等。

 
 
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