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銀行差異化信貸 助力鋼鐵等產(chǎn)業(yè)升級(jí)

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2014-08-12  瀏覽次數(shù):233
 
核心提示:在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中,金融應(yīng)扮演什么角色?方式與路徑有哪些?金融支持與產(chǎn)業(yè)政策、政府功能定位之間又應(yīng)遵循怎樣的
 在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中,金融應(yīng)扮演什么角色?方式與路徑有哪些?金融支持與產(chǎn)業(yè)政策、政府功能定位之間又應(yīng)遵循怎樣的邏輯關(guān)系?在《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》發(fā)布一年之際,記者赴江蘇、浙江部分地區(qū)調(diào)研,試圖從中尋找答案。
 

產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的溫嶺“切片”

浙江溫嶺是一個(gè)土地面積占全國(guó)萬(wàn)分之一的縣級(jí)市。經(jīng)過(guò)3年時(shí)間,當(dāng)?shù)匚廴尽⒛芎妮^高的鑄造企業(yè)已由原來(lái)的464家壓降到現(xiàn)在的82家。

企業(yè)數(shù)量的變化,只是溫嶺市泵與電機(jī)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的一個(gè)“切片”。據(jù)了解,鑄造業(yè)屬于泵與電機(jī)產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)加工環(huán)節(jié)。“泵與電機(jī)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),要把中間過(guò)剩的生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)壓降,把兩頭的研發(fā)、銷售環(huán)節(jié)做大做強(qiáng)。”溫嶺市經(jīng)濟(jì)和信息化局副局長(zhǎng)江勝說(shuō)。

產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型,不是簡(jiǎn)單的壓降。記者在采訪中強(qiáng)烈地感受到,產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)需要多種手段協(xié)同發(fā)力,其中貫穿著一個(gè)邏輯:除了金融政策支持,產(chǎn)業(yè)政策的方向、財(cái)政政策的力度、區(qū)域政策的結(jié)構(gòu)都對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)十分重要,相互配合才能取得更好的效果。

“溫嶺在做的,正是探索政策彼此間如何銜接。”浙江臺(tái)州銀監(jiān)分局副局長(zhǎng)吳志民介紹,嘗試的結(jié)果之一是實(shí)行“名單制”管理,鼓勵(lì)銀行對(duì)在冊(cè)企業(yè)給予信貸支持,跟進(jìn)各項(xiàng)金融服務(wù)。最終,“轉(zhuǎn)型升級(jí)示范企業(yè)名單”由臺(tái)州銀監(jiān)分局、臺(tái)州市經(jīng)信委、溫嶺市政府共同確定,2011年在冊(cè)企業(yè)146家,2013年和2014年進(jìn)行過(guò)兩次調(diào)整后,分別為140家和145家。

做“加法”層次漸豐

“名單制”作為“有保有壓”的典型手段,已被多家銀行廣泛應(yīng)用。但在實(shí)際操作中,由行政力量制定的名單是否會(huì)混淆政府與市場(chǎng)的邊界?

中國(guó)銀行溫嶺支行副行長(zhǎng)汪獻(xiàn)軍表示,名單只是導(dǎo)向,限制的堅(jiān)決不能做,但推薦的不強(qiáng)求全做,“中行根據(jù)自己的經(jīng)營(yíng)實(shí)際從145家中選了29家。”

由此,要“保”的怎么支持,要“壓”的如何降解,成為考驗(yàn)銀行信貸技術(shù)的必選題。

目前,在江浙兩地,銀行“保”的做法主要包括對(duì)名單內(nèi)的企業(yè)降低信貸準(zhǔn)入門檻、增加信貸規(guī)模與額度、提高審批速度、降低貸款利率、創(chuàng)新?lián)7绞健⒃黾有刨J品種等。

以溫嶺當(dāng)?shù)貫槔?011年下半年以來(lái)信貸額度普遍偏緊的情況下,各家銀行積極爭(zhēng)取信貸規(guī)模,以保證對(duì)名單內(nèi)企業(yè)的信貸投放。截至2014年5月末,轄內(nèi)銀行業(yè)對(duì)泵與電機(jī)產(chǎn)業(yè)授信余額達(dá)68.39億元,比2011年末增長(zhǎng)42.75%。

在貸款定價(jià)與審批上,工行對(duì)名單內(nèi)企業(yè)少上浮5%至10%;中行則對(duì)企業(yè)開啟貸款審批綠色通道,承諾在3個(gè)工作日內(nèi)完成授信審批。

“項(xiàng)目貸款屬于中長(zhǎng)期貸款,對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的技術(shù)改造影響較大,但中小企業(yè)申請(qǐng)項(xiàng)目貸款往往比較困難。”江蘇南通某數(shù)碼打印企業(yè)的企業(yè)主告訴記者。為幫助中小企業(yè)申請(qǐng)貸款,把控銀行該類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),溫嶺市財(cái)政在企業(yè)設(shè)備改造中,直接予以現(xiàn)金補(bǔ)貼。其中,國(guó)產(chǎn)設(shè)備補(bǔ)助其金額的6%,進(jìn)口設(shè)備補(bǔ)助其金額的10%,每一單財(cái)政補(bǔ)助不超過(guò)500萬(wàn)元。“產(chǎn)業(yè)改造要從調(diào)整生產(chǎn)方式上入手,設(shè)備項(xiàng)目是重點(diǎn)。”溫嶺市副市長(zhǎng)陳剛說(shuō)。

做“減法”并非“一刀切”

相較于優(yōu)中選優(yōu)的“保”,不搞一刀切的“壓”則更需講究政策。目前,比較有代表性的做法有總量控制、限額管理、名單制等。

在總量控制手段上,各家銀行通常會(huì)根據(jù)自身情況確定“兩高一剩”的壓降目標(biāo)。如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行今年要求壓降10%,且“兩高一剩”行業(yè)年度貸款增幅要低于全行貸款平均增幅不少于5個(gè)百分點(diǎn)。

“對(duì)于我們來(lái)說(shuō),壓降主要涉及化工、電解冶煉等。”農(nóng)行南通支行副行長(zhǎng)徐小飛表示,總體來(lái)看,截至5月底,這些行業(yè)的授信額度比年初已下降9.7億元左右。

與總量控制相配合,“名單制”的意義則在于不搞“一刀切”。中國(guó)工商銀行江蘇省分行對(duì)鋼鐵、造船、水泥、太陽(yáng)能、光伏等8個(gè)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)實(shí)行融資分類管理,把貸款企業(yè)客戶分為友好、合格、觀察、退出四類。“我們預(yù)計(jì),這些行業(yè)總量會(huì)下來(lái),但集中度會(huì)提高,銀行需要在這一過(guò)程中主動(dòng)抓客戶管理。”工行江蘇省分行高級(jí)專家劉任捷說(shuō)。

不過(guò),“減法”壓降之后,銀行也面臨如何尋求新的信貸投向、貸款品種如何創(chuàng)新等問(wèn)題。針對(duì)貸款品種創(chuàng)新,金融機(jī)構(gòu)業(yè)內(nèi)人士表示出部分擔(dān)憂。“創(chuàng)新做了很多,比如貿(mào)易融資、商品融資等,但銀行風(fēng)控壓力較大。”江蘇某國(guó)有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人表示,商品融資目前在法律確權(quán)上仍較模糊,一旦貸款發(fā)生逾期需抵押物變現(xiàn),一個(gè)企業(yè)往往有多個(gè)債權(quán)人,會(huì)出現(xiàn)多方哄搶抵押物,因相關(guān)法律保障尚存不足,銀行在這一過(guò)程中維權(quán)不利。

“金融支持是產(chǎn)業(yè)升級(jí)中的一個(gè)環(huán)節(jié),需要政策、法律等相關(guān)配套的協(xié)同。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。

 
 
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