從E租寶到金鹿財(cái)行、中晉資產(chǎn)，P2P行業(yè)已風(fēng)聲鶴唳，種種跡象表明，在監(jiān)管加強(qiáng)、合規(guī)審查、以及P2P退潮的環(huán)境下，P2P行業(yè)已進(jìn)入“崩盤(pán)”高危季。監(jiān)管部門(mén)除了把網(wǎng)貸非法集資納入常態(tài)化監(jiān)管以外，隨著線(xiàn)下財(cái)管管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的相繼暴露，這一塊也得到了空前的重視。此前，上海市人民政府發(fā)布了《上海市進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的實(shí)施意見(jiàn)》，而這也是全國(guó)范圍內(nèi)針對(duì)打擊非法集資而出臺(tái)的首個(gè)地方政府文件。
警方回復(fù)中晉投資人稱(chēng)，目前正在依法追究公司法定代表人的刑事責(zé)任。之前中晉出現(xiàn)資金鏈斷裂，借新還舊。
還未出現(xiàn)兌付危機(jī)，上海警方已經(jīng)先行一步。相比之前“因到期無(wú)法兌付”原因而導(dǎo)致的P2P風(fēng)波不同，中晉資產(chǎn)則是直接被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤?br />
在此之前，大多數(shù)中晉投資人并沒(méi)有意識(shí)到投資資金可能存在風(fēng)險(xiǎn)，中晉系公司也未出現(xiàn)兌付問(wèn)題。“就算事故6日出來(lái)，但是我們6日的利息如期到賬。”中晉資產(chǎn)一位投資者告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。有的投資者仍選擇觀望，暫時(shí)不報(bào)警。他們擔(dān)心的是，報(bào)警之后中晉資產(chǎn)會(huì)以非法集資罪名，而有關(guān)法律規(guī)定參與非法集資活動(dòng)不受法律保護(hù)。
警方回復(fù)中晉投資人稱(chēng)，目前正在依法追究公司法定代表人的刑事責(zé)任。之前中晉出現(xiàn)資金鏈斷裂，借新還舊，存在較多虛假項(xiàng)目。
警方回復(fù)投資人：中晉資金鏈斷裂，存在較多虛假項(xiàng)目
4月7日下午，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者來(lái)到上海市公安局黃浦分局，已有眾多投資者進(jìn)行備案登記。接待室受理窗口貼著中晉理財(cái)案件受理的具體要求。有多名中晉資產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品投資者表示，目前手上并沒(méi)有合同。
“合同放在業(yè)務(wù)員那邊，現(xiàn)在辦公室被查封拿不出來(lái)了。”一名中晉投資人表示。
在上海市公安局浦東分局，警方回復(fù)中晉投資人稱(chēng)，目前正在依法追究公司法定代表人的刑事責(zé)任。現(xiàn)在投資者先登記相關(guān)債權(quán)信息，在審計(jì)中晉公司的資產(chǎn)和賬目后，再確定分配方案。至于是否能夠收回本息，目前尚無(wú)法確定，時(shí)間至少半年以上。之前中晉出現(xiàn)資金鏈斷裂，借新還舊，存在較多虛假項(xiàng)目。
自去年年底，中晉官方頻繁披露“中晉合伙人”的投資金額。截至2015年12月3日，中晉合伙人投資總額破276億元，15日破286億元，23日突破295億元，29日破303億元。多名投資人亦表示，今年1月-3月之間，產(chǎn)品到期后中晉業(yè)務(wù)員主動(dòng)提出續(xù)簽，業(yè)務(wù)滾動(dòng)較快。
擔(dān)心非法集資部分投資者或暫不報(bào)案
4月7日上午，位于外灘的中晉資產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)已有部分投資人聚集門(mén)口。大門(mén)上一份影印通知顯示：中晉資產(chǎn)管理有限公司在經(jīng)營(yíng)中涉嫌違法犯罪，已被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤Ｕ?qǐng)投資者帶好自己的合同、身份證、付款憑證（同時(shí)準(zhǔn)備好復(fù)印件）等證據(jù)材料，到本人居住地公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案。黃浦區(qū)投資者請(qǐng)到河南南路666號(hào)報(bào)案。類(lèi)似通知也出現(xiàn)在中晉系公司的其他網(wǎng)點(diǎn)。
同樣位于外灘的國(guó)太控股，即中晉系公司的控股公司，也是大門(mén)緊閉，施工人員正在拆除門(mén)上“中晉”字樣標(biāo)志。
一名楊姓投資人向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者出示的合同顯示，中晉一款股權(quán)基金產(chǎn)品（中晉合伙人）是以有限合伙人（LP）股份轉(zhuǎn)讓的形式受讓給投資人，約定的年化收益為19%。
不過(guò)，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者查詢(xún)中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)現(xiàn)，“中晉系”合伙企業(yè)——中晉股權(quán)投資基金管理（上海）有限公司和上海中晉一期股權(quán)投資基金有限公司，并未顯示在私募基金管理人備案記錄中。
根據(jù)多位投資人的說(shuō)法，上述產(chǎn)品期限不一，短則3個(gè)月，年化收益率多在10%-20%之間，按月付息。在4月6日警方查封中晉系公司之前，產(chǎn)品兌付一直正常。
一部分投資者急于報(bào)案，但也有不少投資者表現(xiàn)十分淡定，并不著急，甚至表示“再等等看”。“很多人認(rèn)為這只是金融普查行為。警方發(fā)布的公告也表示還在進(jìn)行違法情況的審核階段。我身邊的很多投資者都認(rèn)為中晉可以挺過(guò)去。”上海一位人士告訴記者，其此前亦投資過(guò)中晉資產(chǎn)。
實(shí)際上，這部分投資者擔(dān)心的是，報(bào)案會(huì)被定性為非法集資，而有關(guān)法律規(guī)定參與非法集資活動(dòng)不受法律保護(hù)。
揭秘中晉資產(chǎn)內(nèi)部架構(gòu)
在中晉資產(chǎn)被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹楹螅?月7日，公司網(wǎng)站已無(wú)法打開(kāi)。一位中晉員工表示，服務(wù)器已被關(guān)，網(wǎng)站無(wú)法登陸。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，在公司內(nèi)部，等級(jí)較為森嚴(yán)。
“中晉的體系不是很清晰，有點(diǎn)混亂。說(shuō)直接了，我在里面工作過(guò)的大半年時(shí)間也沒(méi)搞清楚我的上司是誰(shuí)。”一位前中晉資產(chǎn)員工告訴記者。
該人士告訴記者，入職后公司會(huì)將每位員工分配到各個(gè)部門(mén)，每個(gè)部門(mén)是以組別命名，比如36組，42組，每個(gè)組大約有六七個(gè)人，組別很多，每個(gè)組別都有組長(zhǎng)負(fù)責(zé)。“每次開(kāi)會(huì)都是組長(zhǎng)，但是組長(zhǎng)上面是誰(shuí)我們就不知道了。在公司那么久，也沒(méi)見(jiàn)到過(guò)。只是知道有個(gè)副總級(jí)別的管理者負(fù)責(zé)規(guī)則的制定和頒布。”上述中晉資產(chǎn)前員工表示。
在薪酬發(fā)放上，工資金額像國(guó)營(yíng)單位，精算到小數(shù)點(diǎn)后的兩位。“比如固定薪酬就是4242.42元，在固定薪酬上，會(huì)有提成。”一位中晉資產(chǎn)員工表示。在提成業(yè)績(jī)方面，若提成是年化10%，公司會(huì)提取1%作為年度管理費(fèi)，剩下9%將由客戶(hù)與業(yè)務(wù)員自行協(xié)商進(jìn)行分配。
在業(yè)績(jī)考核上，中晉資產(chǎn)實(shí)行嚴(yán)格的淘汰制度。“例如一名新員工1日入職，到25日公司系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)審核業(yè)績(jī)，如果不達(dá)標(biāo)，直接淘汰走人，不會(huì)有什么試用期。當(dāng)時(shí)每個(gè)月考核是5萬(wàn)，入職4個(gè)月，賬戶(hù)上保有額就要達(dá)到20萬(wàn)，否則直接淘汰。”中晉資產(chǎn)前員工告訴記者。
員工的級(jí)別也會(huì)按照客戶(hù)金額的保有量來(lái)定，保有量越多，等級(jí)越高。而等級(jí)高意味著人才復(fù)合獎(jiǎng)越高。“所以有的時(shí)候客戶(hù)的提成我們不要直接返還給客戶(hù)，我們拿獎(jiǎng)金就可以。”上述中晉資產(chǎn)前員工向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者介紹，當(dāng)?shù)燃?jí)達(dá)到四五級(jí)就可以升職為組長(zhǎng)。
記者了解到，中晉資產(chǎn)大部分員工也購(gòu)買(mǎi)了公司的產(chǎn)品。“要想在中晉留下來(lái)，自己要有投資，否則從零做起，熬一兩個(gè)月很難。一般都是用家里的錢(qián)保個(gè)底，我們才有時(shí)間出去拉業(yè)務(wù)。我當(dāng)時(shí)就自己投資了，我的一些朋友也投資了。三年來(lái)一直都按期兌付，沒(méi)有發(fā)生違約的情況。”中晉資產(chǎn)前員工表示。
警方回復(fù)中晉投資人稱(chēng)，目前正在依法追究公司法定代表人的刑事責(zé)任。之前中晉出現(xiàn)資金鏈斷裂，借新還舊。
還未出現(xiàn)兌付危機(jī)，上海警方已經(jīng)先行一步。相比之前“因到期無(wú)法兌付”原因而導(dǎo)致的P2P風(fēng)波不同，中晉資產(chǎn)則是直接被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤?br />
在此之前，大多數(shù)中晉投資人并沒(méi)有意識(shí)到投資資金可能存在風(fēng)險(xiǎn)，中晉系公司也未出現(xiàn)兌付問(wèn)題。“就算事故6日出來(lái)，但是我們6日的利息如期到賬。”中晉資產(chǎn)一位投資者告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。有的投資者仍選擇觀望，暫時(shí)不報(bào)警。他們擔(dān)心的是，報(bào)警之后中晉資產(chǎn)會(huì)以非法集資罪名，而有關(guān)法律規(guī)定參與非法集資活動(dòng)不受法律保護(hù)。
警方回復(fù)中晉投資人稱(chēng)，目前正在依法追究公司法定代表人的刑事責(zé)任。之前中晉出現(xiàn)資金鏈斷裂，借新還舊，存在較多虛假項(xiàng)目。
警方回復(fù)投資人：中晉資金鏈斷裂，存在較多虛假項(xiàng)目
4月7日下午，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者來(lái)到上海市公安局黃浦分局，已有眾多投資者進(jìn)行備案登記。接待室受理窗口貼著中晉理財(cái)案件受理的具體要求。有多名中晉資產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品投資者表示，目前手上并沒(méi)有合同。
“合同放在業(yè)務(wù)員那邊，現(xiàn)在辦公室被查封拿不出來(lái)了。”一名中晉投資人表示。
在上海市公安局浦東分局，警方回復(fù)中晉投資人稱(chēng)，目前正在依法追究公司法定代表人的刑事責(zé)任。現(xiàn)在投資者先登記相關(guān)債權(quán)信息，在審計(jì)中晉公司的資產(chǎn)和賬目后，再確定分配方案。至于是否能夠收回本息，目前尚無(wú)法確定，時(shí)間至少半年以上。之前中晉出現(xiàn)資金鏈斷裂，借新還舊，存在較多虛假項(xiàng)目。
自去年年底，中晉官方頻繁披露“中晉合伙人”的投資金額。截至2015年12月3日，中晉合伙人投資總額破276億元，15日破286億元，23日突破295億元，29日破303億元。多名投資人亦表示，今年1月-3月之間，產(chǎn)品到期后中晉業(yè)務(wù)員主動(dòng)提出續(xù)簽，業(yè)務(wù)滾動(dòng)較快。
擔(dān)心非法集資部分投資者或暫不報(bào)案
4月7日上午，位于外灘的中晉資產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)已有部分投資人聚集門(mén)口。大門(mén)上一份影印通知顯示：中晉資產(chǎn)管理有限公司在經(jīng)營(yíng)中涉嫌違法犯罪，已被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤Ｕ?qǐng)投資者帶好自己的合同、身份證、付款憑證（同時(shí)準(zhǔn)備好復(fù)印件）等證據(jù)材料，到本人居住地公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案。黃浦區(qū)投資者請(qǐng)到河南南路666號(hào)報(bào)案。類(lèi)似通知也出現(xiàn)在中晉系公司的其他網(wǎng)點(diǎn)。
同樣位于外灘的國(guó)太控股，即中晉系公司的控股公司，也是大門(mén)緊閉，施工人員正在拆除門(mén)上“中晉”字樣標(biāo)志。
一名楊姓投資人向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者出示的合同顯示，中晉一款股權(quán)基金產(chǎn)品（中晉合伙人）是以有限合伙人（LP）股份轉(zhuǎn)讓的形式受讓給投資人，約定的年化收益為19%。
不過(guò)，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者查詢(xún)中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)現(xiàn)，“中晉系”合伙企業(yè)——中晉股權(quán)投資基金管理（上海）有限公司和上海中晉一期股權(quán)投資基金有限公司，并未顯示在私募基金管理人備案記錄中。
根據(jù)多位投資人的說(shuō)法，上述產(chǎn)品期限不一，短則3個(gè)月，年化收益率多在10%-20%之間，按月付息。在4月6日警方查封中晉系公司之前，產(chǎn)品兌付一直正常。
一部分投資者急于報(bào)案，但也有不少投資者表現(xiàn)十分淡定，并不著急，甚至表示“再等等看”。“很多人認(rèn)為這只是金融普查行為。警方發(fā)布的公告也表示還在進(jìn)行違法情況的審核階段。我身邊的很多投資者都認(rèn)為中晉可以挺過(guò)去。”上海一位人士告訴記者，其此前亦投資過(guò)中晉資產(chǎn)。
實(shí)際上，這部分投資者擔(dān)心的是，報(bào)案會(huì)被定性為非法集資，而有關(guān)法律規(guī)定參與非法集資活動(dòng)不受法律保護(hù)。
揭秘中晉資產(chǎn)內(nèi)部架構(gòu)
在中晉資產(chǎn)被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹楹螅?月7日，公司網(wǎng)站已無(wú)法打開(kāi)。一位中晉員工表示，服務(wù)器已被關(guān)，網(wǎng)站無(wú)法登陸。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，在公司內(nèi)部，等級(jí)較為森嚴(yán)。
“中晉的體系不是很清晰，有點(diǎn)混亂。說(shuō)直接了，我在里面工作過(guò)的大半年時(shí)間也沒(méi)搞清楚我的上司是誰(shuí)。”一位前中晉資產(chǎn)員工告訴記者。
該人士告訴記者，入職后公司會(huì)將每位員工分配到各個(gè)部門(mén)，每個(gè)部門(mén)是以組別命名，比如36組，42組，每個(gè)組大約有六七個(gè)人，組別很多，每個(gè)組別都有組長(zhǎng)負(fù)責(zé)。“每次開(kāi)會(huì)都是組長(zhǎng)，但是組長(zhǎng)上面是誰(shuí)我們就不知道了。在公司那么久，也沒(méi)見(jiàn)到過(guò)。只是知道有個(gè)副總級(jí)別的管理者負(fù)責(zé)規(guī)則的制定和頒布。”上述中晉資產(chǎn)前員工表示。
在薪酬發(fā)放上，工資金額像國(guó)營(yíng)單位，精算到小數(shù)點(diǎn)后的兩位。“比如固定薪酬就是4242.42元，在固定薪酬上，會(huì)有提成。”一位中晉資產(chǎn)員工表示。在提成業(yè)績(jī)方面，若提成是年化10%，公司會(huì)提取1%作為年度管理費(fèi)，剩下9%將由客戶(hù)與業(yè)務(wù)員自行協(xié)商進(jìn)行分配。
在業(yè)績(jī)考核上，中晉資產(chǎn)實(shí)行嚴(yán)格的淘汰制度。“例如一名新員工1日入職，到25日公司系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)審核業(yè)績(jī)，如果不達(dá)標(biāo)，直接淘汰走人，不會(huì)有什么試用期。當(dāng)時(shí)每個(gè)月考核是5萬(wàn)，入職4個(gè)月，賬戶(hù)上保有額就要達(dá)到20萬(wàn)，否則直接淘汰。”中晉資產(chǎn)前員工告訴記者。
員工的級(jí)別也會(huì)按照客戶(hù)金額的保有量來(lái)定，保有量越多，等級(jí)越高。而等級(jí)高意味著人才復(fù)合獎(jiǎng)越高。“所以有的時(shí)候客戶(hù)的提成我們不要直接返還給客戶(hù)，我們拿獎(jiǎng)金就可以。”上述中晉資產(chǎn)前員工向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者介紹，當(dāng)?shù)燃?jí)達(dá)到四五級(jí)就可以升職為組長(zhǎng)。
記者了解到，中晉資產(chǎn)大部分員工也購(gòu)買(mǎi)了公司的產(chǎn)品。“要想在中晉留下來(lái)，自己要有投資，否則從零做起，熬一兩個(gè)月很難。一般都是用家里的錢(qián)保個(gè)底，我們才有時(shí)間出去拉業(yè)務(wù)。我當(dāng)時(shí)就自己投資了，我的一些朋友也投資了。三年來(lái)一直都按期兌付，沒(méi)有發(fā)生違約的情況。”中晉資產(chǎn)前員工表示。