2015年底的中央經濟工作會議提出了“三去一降一補”五大任務，去產能是其中一項重要工作。河北省作為鋼鐵產能大省，過剩產能化解情況備受關注。
截至2016年第一季度末，河北省銀行業鋼鐵行業貸款余額2718.93億元，同比新增281.88億元，表外業務余額1498.42億元。調研發現，2016年第一季度末，關注類貸款余額同比新增60.4億元，不良貸款新增19.71億元。銀行經營風險逐漸增加，如何進一步強化風險管理、化解潛在風險，成為銀行和監管面臨的重大挑戰。
河北銀監局認真執行國家宏觀調控和產業調整政策要求，積極引導轄內銀行業機構加快信貸結構調整，落實綠色信貸政策，深入開展節能減排授信服務，助推鋼鐵行業過剩產能的有效化解。
以“四個注重”為抓手加強監管引領
注重制度引導。河北銀監局積極參與河北省“三去一降一補”工作方案的制定，引導銀行業大力支持全省供給側結構性改革，落實“有扶有控”的差別化信貸政策，深化節能減排信貸服務，優先支持企業轉型升級和技術改造。先后制定出臺了《河北省銀行業支持產業機構調整防治大氣污染防控銀行風險的指導意見》、《河北銀監局關于促進銀行業支持京津冀協同發展的指導意見》、《河北銀監局關于2016年河北銀行業進一步提升服務實體經濟發展質效的指導意見》、《綠色信貸實施情況關鍵評價指標》等多項規范性文件，為銀行業實施綠色金融、化解過剩產能提供政策指引。同時，利用監管會談、情況通報、風險提示等多種方式，引導各銀行業機構優化信貸結構，實施綠色信貸，支持化解鋼鐵等過剩產能。
注重實時監測。探索建立了信息和數據報送機制，主動加強化解過剩產能工作的引導推動和監測分析。結合河北省“6643”工程（即到2017年壓減6000萬噸鋼鐵，6000萬噸水泥，4000萬噸煤和3000萬標準重量箱玻璃），實施“兩高一剩”行業貸款統計制度和信貸風險監測臺賬，通過臺賬監測，全面跟蹤授信變化，及時提示風險，有針對性地指導銀行業金融機構運用信貸手段助力壓減過剩產能。
注重信息共享。主動與河北省發展改革委、工信、環保、安監等部門建立信息共享機制，加強聯系溝通，獲取政策規定和相關信息，及時通報銀行業機構，引導銀行業及時調整客戶結構和資金投放，在踐行綠色信貸標準、推進化解過剩產能的同時有效規避授信風險。2016年以來，河北銀監局聯合省工信廳、省金融辦等共同舉辦“2016政銀保簽約暨銀企對接活動”，18家銀行業機構與省工商聯、省工信廳簽署合作協議，承諾支持工業企業7611.2億元。銀企現場達成合作意向83項、授信額度116.71億元，達成正式合作項目9項、貸款額度3.79億元。
注重分類管控。指導轄內銀行業機構根據信貸業務發展和風險防范情況，將鋼鐵等產能過剩行業貸款劃分為支持、維持、限制和退出等類別，對不同類別的客戶實行差異化服務。根據國家產業政策、環保政策和行業標準，對符合條件的企業保持合理的融資支持力度；對維持類企業以調整信貸品種和擔保結構為主，在增強信貸資產安全性和流動性的基礎上，實現效益性；對限制類企業的經營目標在逐步壓縮改行融資總量的同時，通過大力調整信貸品種和擔保結構提高信貸資產的安全性和流動性；對不符合產業政策、準入標準、環保要求的違規項目不予新增授信，存量業務壓縮退出。
以“四個一批”為重點發揮金融作用
河北銀行業在監管部門的指導下，積極落實區別對待的信貸政策，加強全口徑監控管理，通過差異化的信貸政策持續化解鋼鐵等產能過剩行業風險。2016年第一季度，河北省主要銀行業機構累計發放鋼鐵節能減排重點工程貸款3.04億元、節能減排技術創新和技改升級貸款169.61萬元，累計拒絕不符合綠色信貸政策貸款申請16筆2.67億元，退出不符合綠色信貸政策貸款5筆2219萬元。
優化信貸結構，助推“消化一批”產能。各銀行業機構有效發揮信貸資金的配置作用，積極調整信貸結構，綜合運用信貸業務、供應鏈金融、消費金融等多種金融手段，助推挖掘市場潛力、改善需求結構，促進相對過剩產能與潛在有效需求合理對接，力促產能消化。重點支持符合產業、環保政策且具有較強實力的大型鋼鐵企業。比如，河北鋼鐵集團及其子公司、首鋼京唐鋼鐵公司等。協助鋼鐵企業實現其與潛在需求行業的有效對接，助推消化鋼鐵過剩產能。
支持企業“走出去”，助推“轉移一批”產能。充分發揮銀行業自身業務優勢，按照“優勢互補、互利共贏”的原則，通過發展內保外貸、貿易融資、國際保理等綜合金融服務，支持符合條件的企業收購并購、對外投資合作和承包工程，有序向境外轉移一批產能，實現鋼鐵等產業全球化布局。
比如，中國銀行河北分行積極支持過剩產能海外轉移，幫助鋼鐵企業接洽國外市場，向海外轉移產能。2015年7月份，該行聯動中銀香港、匈牙利分行、新加坡分行和盧森堡分行，牽頭組建“內保外貸”模式下銀團貸款，為某公司提供2.1億美元并購貸款，支持其收購了全球最大獨立鋼鐵貿易與綜合服務商。
力促企業技改升級，助推“整合一批”產能。各銀行業金融機構通過銀團貸款、信貸優惠政策等方式，加大對鋼鐵企業技術改造的融資支持力度，幫助企業整合資源，提高生產經營效率，促進加快產業結構調整和轉型升級。同時，部分銀行業金融機構積極支持鋼鐵企業的兼并重組，在信貸資金上給予傾斜性的支持。
比如，河鋼財務公司按照集團做優做精鋼鐵主業和做大做強非鋼產業的發展戰略，優先對直屬子公司在提高高端產品比例、實現產線智能化制造、提高產品質量方面給予資金支持，利用歸集集團成員單位資金形成的資金池，建立集團資金流動性管理協同機制，在集團內部高效優化資源配置，為集團主業轉型升級、健康發展提供有力資金支持，累計循環為成員單位提供信貸類支持資金1066.5億元。
加大退出保全力度，助推“淘汰一批”產能。各銀行業金融機構綜合考慮企業經營、風險把控、環保落實以及當地民生影響等多因素，按照“一企一策”原則，壓縮退出存量貸款，穩妥有序推動鋼鐵企業整合或者退出市場，確保不引發重大風險。
比如，河北銀行在通過市場調研、積極與相關企業溝通后，自2013年起至2015年末逐步對鋼鐵冶煉和壓延行業制定了投放上限限額占比，陸續壓縮、退出鋼鐵冶煉行業授信客戶9戶，壓縮、退出鋼鐵壓延行業授信客戶34戶。截至目前，其鋼鐵行業授信客戶均為工信部《鋼鐵行業規范條件企業名單》內客戶。
以“三方共建”為動能做好風險防范
在經濟下行期，化解鋼鐵過剩產能對銀行信貸資產質量形成一定壓力，不良貸款不斷增加，不良資產的清收難度加大。在抵債資產處置方面，抵債資產收取后處置變現難度大，影響銀行保全資產變現。在去產能過程中，地方政府、監管部門、銀行機構應通力合作，共同作為，有力促進風險防范和化解。
地方政府提供政策支持。一是加強政策頂層設計。盡快出臺完整的發展低碳經濟規劃和系統性引導支持政策，完善和改進已出臺政策，加大對綠色信貸的扶持力度，提高企業發展綠色經濟的主動性。相關部門及時提供國家或地方政府對鋼鐵行業管控政策、規劃，為銀行業機構優化信貸資源配置提供信息支持。
二是落實政府補貼激勵。及時解決去產能過程中企業職工安置、企業轉產、債務化解等核心問題，避免規模性裁員和失業等群體性事件以及金融系統性風險。可以建立專門的擔保基金，為企業升級轉型融資提供政策性基金擔保。
三是完善行業退出機制。細化去鋼鐵產能計劃和企業清單，及時改進退出和淘汰標準，實施動態調整。支持銀行盤活不良資產，在債權保全、資產接受和處置等環節給予協調支持。同時加大金融債權司法保護力度，嚴懲逃廢金融債務行為。
監管部門發揮管控作用。一是實施差別化監管。加大與產業政策、信貸政策協同配合，建立健全監管激勵約束機制，綜合運用多種手段強化政策傳導和落實，完善產能過剩行業信貸統計監測制度和監管后評價體系，加大行政處罰力度。
二是推動債權銀行合作。對于債務較大的鋼企，協調各家銀行落實授信退出協商機制，不隨意抽貸，爭取實現平穩有序退出，避免單一的理性退出對策變為不理性“抽貸”。
三是完善信用監管體系。加強對鋼鐵企業的征信監管，將企業的工商登記、稅務繳納、司法處罰、環保違規、安全生產等信息切實納入信息搜集范圍，為銀企合作提供信息支持，提高信貸質量。
四是建立健全金融債務重組和不良資產處置協調機制。支持銀行業機構創新實踐貸款重組、打包轉讓等方式，多措施、多渠道處置鋼鐵行業不良貸款。
銀行機構加大落實力度。一是堅持差異化信貸政策。結合自身風險偏好和發展戰略，合理設置鋼鐵等過剩產能行業融資限額，不斷優化信貸資源配置，持續推進行業整體、信貸客戶、產品結構的優化調整。準確把握市場變化和鋼鐵行業發展前景，適時調整融資準入的標準要求，完善授信評估管理體系，加強授信全流程盡職管理。
二是加強貸后管理。密切關注國家行業政策、環保政策、行業發展動態對鋼鐵企業的影響，全面了解風險狀況。加強鋼鐵行業的風險預警，落實風險監測要求，增加檢查的頻度和力度，防范行業風險。
三是創新金融工具。充分發揮信息、資金、人才方面的作用，釋放互聯網、物聯網、移動技術、大數據技術等在金融創新中的應用，加大對鋼鐵企業升級改造和產品優化更新的融資支持力度。同時，積極幫助支持類企業利用自身的技術、產品、資源等方面的優勢，實施相關兼并重組，提高行業的集中度，提升單體企業的市場競爭力。本文原載于《中國銀行業》雜志2016年第5期。