中國人民銀行會同中國銀保監(jiān)會等部門編寫了《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告(2018)》(下稱“白皮書”)，作為我國政府相關(guān)部門首次公開發(fā)布的小微企業(yè)金融服務(wù)白皮書，并于6月24日發(fā)布。對于進一步改進小微企業(yè)金融服務(wù)的思路，白皮書提出了八項建議。
其一，貫徹落實“競爭中性”原則，消除融資隱性壁壘。堅持“兩個毫不動搖”“三個沒有變”，給予民營和小微企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展和投融資中同等待遇，營造公平競爭的營商環(huán)境。一是堅持競爭中性原則。引導(dǎo)金融機構(gòu)在融資政策上轉(zhuǎn)變思想觀念，對各類企業(yè)一視同仁，客觀科學(xué)評估企業(yè)治理結(jié)構(gòu)、管理能力、財務(wù)狀況、技術(shù)水平和市場競爭力，根據(jù)企業(yè)盈利和風(fēng)險水平作出融資決策和利率定價。二是改進內(nèi)部管理制度。推動金融機構(gòu)落實和細化盡職免責(zé)要求，提高風(fēng)險容忍度，解決信貸人員服務(wù)民營和小微企業(yè)的后顧之憂。三是營造公平的營商環(huán)境。推動地方政府深化“放管服”改革，在要素獲取、準入許可、財政補貼、行業(yè)監(jiān)管、政府采購和招投標等方面，給予不同所有制企業(yè)同等待遇，加強產(chǎn)權(quán)保護，促進適度競爭，消除國有企業(yè)融資中存在的各種顯性或隱性擔(dān)保，讓金融機構(gòu)能夠?qū)Ｗ⒂谄髽I(yè)自身的經(jīng)營狀況和信用水平。
其二，堅持市場化和商業(yè)可持續(xù)原則，進一步優(yōu)化小微企業(yè)金融資源配置。完善小微金融服務(wù)考核評估和差異化監(jiān)管體系，制定科學(xué)合理的監(jiān)管考核目標，引導(dǎo)金融機構(gòu)遵循經(jīng)濟金融規(guī)律，堅持市場化和商業(yè)可持續(xù)的原則，科學(xué)設(shè)定信貸投放計劃，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，選擇符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)集中于實體經(jīng)濟、技術(shù)先進、產(chǎn)品有市場的小微企業(yè)重點支持。建立健全收益覆蓋風(fēng)險、保本微利的貸款定價機制，引導(dǎo)各類型金融機構(gòu)錯位發(fā)展，發(fā)揮各自優(yōu)勢，著力增加小微企業(yè)金融資源供給，促進市場良性競爭，優(yōu)先解決小微企業(yè)融資難甚至融不到資的問題，同時逐步降低融資成本。
其三，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，完善金融服務(wù)體系和傳導(dǎo)機制。一是大力培育發(fā)展中小金融機構(gòu)。有序推動民營銀行常態(tài)化發(fā)展，引導(dǎo)督促城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等地方法人銀行回歸本源，增加金融供給主體，加快建設(shè)多層次、差異化的金融服務(wù)組織體系，有效匹配小微企業(yè)金融需求。二是推動商業(yè)銀行深化體制機制改革。推動國有大型銀行普惠金融事業(yè)部在基層落地，增加小微金融基層網(wǎng)點數(shù)量，提高小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)覆蓋面。從流程、方法、技術(shù)等方面入手，增強商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款差異化風(fēng)險定價能力，落實細化小微企業(yè)授信盡職免責(zé)制度、不良貸款容忍要求，降低小微金融從業(yè)人員利潤指標考核權(quán)重，增加專項激勵費用和利潤損失補償，落實內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠，讓基層信貸人員“愿貸、能貸、會貸”。三是加快出臺非存款類放貸組織條例。促進小額貸款公司等非存款類放貸組織規(guī)范可持續(xù)發(fā)展，更好發(fā)揮民間融資在小微企業(yè)融資體系中的補充作用。
其四，發(fā)展多層次資本市場，拓寬小微企業(yè)資本補充渠道。一是大力發(fā)展股權(quán)融資。加快推進科創(chuàng)板建設(shè)，穩(wěn)步推進新三板發(fā)行與交易制度改革，規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場，有效發(fā)揮科創(chuàng)板、新三板在服務(wù)中小微企業(yè)股權(quán)融資方面的作用，構(gòu)建多元融資、多層細分的股權(quán)融資市場。積極培育天使投資、創(chuàng)業(yè)投資等早期投資力量，進一步完善支持創(chuàng)投基金發(fā)展的差異化監(jiān)管政策、稅收政策和退出機制，引導(dǎo)和支持創(chuàng)業(yè)投資基金更多地投資早中期小微企業(yè)，促進小微企業(yè)早期資本形成。探索投貸聯(lián)動，鼓勵商業(yè)銀行與創(chuàng)業(yè)投資開展合作，探索債權(quán)與股權(quán)相結(jié)合的科技創(chuàng)新型小微企業(yè)融資方式。二是進一步增強債券市場融資功能。推動完善債券市場體制機制，提高大中型企業(yè)直接融資比例，促使商業(yè)銀行加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，釋放更多信貸資源支持小微企業(yè)。大力發(fā)展高收益?zhèn)⑺侥紓?chuàng)新創(chuàng)業(yè)債等產(chǎn)品，支持非上市、非掛牌中小微企業(yè)發(fā)行私募可轉(zhuǎn)債，建立和完善基于中小微企業(yè)主體信用的風(fēng)險定價和信用評級機制，提高中小微企業(yè)在債券市場的融資比重。
其五，加強政策支持，增強金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的能力。一是進一步發(fā)揮貨幣政策的結(jié)構(gòu)優(yōu)化作用。加大貨幣政策工具創(chuàng)新力度，發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策精準滴灌的作用，著力提高對民營企業(yè)、小微企業(yè)等實體經(jīng)濟的支持力度。繼續(xù)運用定向降準、定向中期借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)、抵押補充貸款、宏觀審慎評估等政策工具，進一步提高金融服務(wù)民營企業(yè)、小微企業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的能力。二是加大財政政策支持力度。加快國家融資擔(dān)保基金運作，加快和省級融資擔(dān)保或再擔(dān)保公司開展合作，為市縣融資擔(dān)保公司提供再擔(dān)保，發(fā)揮信用增進和風(fēng)險分擔(dān)作用。充實地方政府擔(dān)保機構(gòu)資本金，切實降低或取消對政策性擔(dān)保機構(gòu)的盈利要求，提高擔(dān)保放大倍數(shù)。有效整合分散在各部門的小微企業(yè)財政補貼資金，充分發(fā)揮財政資金的杠桿撬動作用。三是優(yōu)化差異化監(jiān)管政策。完善小微企業(yè)貸款監(jiān)管考核、資本占用、貸款分險分類等監(jiān)管政策，強化監(jiān)管激勵。
其六，加強金融科技運用，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率。加強新技術(shù)應(yīng)用，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)信息優(yōu)勢，提高小微企業(yè)信貸投放效率，降低投放成本。研究制定金融領(lǐng)域大數(shù)據(jù)、云計算應(yīng)用標準，統(tǒng)一電子簽名、電子憑證在全國范圍內(nèi)的執(zhí)法標準，幫助小微企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)及時便捷獲得金融服務(wù)。建立和完善條碼支付技術(shù)標準和業(yè)務(wù)規(guī)范，為小微企業(yè)提供便捷的支付結(jié)算服務(wù)。依法合規(guī)改進開戶、簽約等操作流程，加強網(wǎng)上銀行、手機銀行等領(lǐng)域的技術(shù)開發(fā)和應(yīng)用。
其七，加強信息共享，持續(xù)優(yōu)化社會信用體系。一是進一步擴大小微企業(yè)信用信息來源。加快推進銀企信息服務(wù)平臺建設(shè)，依法開放相關(guān)信息資源，推動數(shù)據(jù)共享，加快搭建并完善涵蓋金融、稅務(wù)、市場監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法等大數(shù)據(jù)的服務(wù)平臺，實現(xiàn)跨層級、跨部門、跨地域互聯(lián)互通，盡快破解信息不對稱難題。發(fā)展各類信用服務(wù)機構(gòu)，鼓勵信用服務(wù)產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新，支持征信機構(gòu)、信用評級機構(gòu)利用公共信息為小微企業(yè)提供信用產(chǎn)品及服務(wù)。二是健全守信激勵和失信懲戒機制。規(guī)范民間借貸行為，嚴厲打擊金融欺詐、惡意逃廢債、非法集資等非法金融活動；依法依規(guī)查處小微企業(yè)和金融機構(gòu)弄虛作假、騙貸騙補等違法違規(guī)行為，記入機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人的信用記錄，將失信問題嚴重的納入涉金融失信黑名單，并實施跨部門多層級失信聯(lián)合懲戒。
其八，加強規(guī)范引導(dǎo)，增強小微企業(yè)自身素質(zhì)和融資能力。完善相關(guān)法律法規(guī)，加強對企業(yè)家的金融知識和風(fēng)險教育，引導(dǎo)小微企業(yè)提高素質(zhì)，規(guī)范經(jīng)營，增強誠實守信意識，建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范會計核算制度，嚴格區(qū)分個人家庭收支與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營收支，主動做好信息披露。加強自身財務(wù)約束，科學(xué)安排融資結(jié)構(gòu)，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理，合理控制負債率和杠桿水平，減少盲目投資和過度擔(dān)保行為，保持企業(yè)流動性處于合理水平，增強可持續(xù)發(fā)展和融資能力。