為對沖疫情影響，人民銀行先后推出3000億元疫情防控專項再貸款、1.5萬億元普惠性再貸款再貼現(xiàn)等，優(yōu)先支持疫情防控重點醫(yī)用物品和生活物資生產(chǎn)企業(yè)、受疫情影響較大的中小微企業(yè)和服務(wù)業(yè)企業(yè)等。與此同時，央行通過降準、加大公開市場操作力度等方式，加大流動性投放，引導(dǎo)貸款利率下行。
貨幣政策傳導(dǎo)效果如何？這些已經(jīng)或即將注入的低成本資金“直達性”如何？帶著以上問題，《經(jīng)濟參考報》記者日前采訪了多家商業(yè)銀行。
用好專項再貸款 確保資金用在“刀刃上”
1月31日，人民銀行下發(fā)《關(guān)于發(fā)放專項再貸款支持防控新型冠狀病毒感染的肺炎疫情有關(guān)事項的通知》(銀發(fā)〔2020〕28號)，明確人民銀行設(shè)立專項再貸款資金，向金融機構(gòu)提供低成本資金，支持金融機構(gòu)向參與防疫的重點醫(yī)用物資和生活物資生產(chǎn)、運輸和銷售的重點企業(yè)提供優(yōu)惠利率信貸支持，全力保障防疫企業(yè)資金需求，切實降低企業(yè)融資成本。專項再貸款額度共3000億元。
“收到28號文后僅4個工作日，我行即向卡尤迪生物科技(北京)有限公司發(fā)放首筆再貸款500萬元，用于病毒檢測儀器、檢測試劑盒等醫(yī)用物品生產(chǎn)。”北京銀行首席財務(wù)官助理、資產(chǎn)負債部總經(jīng)理曹卓說。
據(jù)他介紹，截至4月末，北京銀行向北京地區(qū)名單內(nèi)97戶企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款52.0億元，其中，向人行報備申請專項再貸款企業(yè)92戶，貸款總額為35.8億元。曹卓說，平均每戶獲得優(yōu)惠貸款金額不超過4000萬元，加權(quán)平均利率2.61%，確保資金用到“刀刃上”，充分實現(xiàn)精準滴灌、專項支撐的政策初衷。
京客隆集團是北京市朝陽區(qū)國資企業(yè)，為了全力保障百姓“菜籃子”不受疫情影響，京客隆生鮮食品配送中心嚴格檢疫檢查，24小時不間斷配送集團旗下近200家門店以及線上銷售渠道，確保百姓吃上有保障的放心果蔬。記者從北京農(nóng)商銀行獲悉，在得知京客隆集團承擔了防控疫情保障民生物資供應(yīng)的任務(wù)后，該行迅速為該企業(yè)開通綠色審批通道，全面做好精準金融服務(wù)對接，僅用1天時間就完成了業(yè)務(wù)的申報、審批、放款工作，及時為京客隆集團發(fā)放1.5億元的優(yōu)惠利率專項貸款，在疫情防控的關(guān)鍵時期，為保障首都百姓的一日三餐提供了有利支持。
據(jù)中國工商銀行北京市分行副行長張展介紹，疫情發(fā)生后，工行北分立即成立分行疫情防控重點企業(yè)信貸支持工作專項小組，由分行一把手任組長，統(tǒng)籌加強信貸支持疫情防控工作，充分用好人行3000億元專項再貸款政策，主動對接防控重點名單企業(yè)，采用梯次化名單制管理，累計審批防疫相關(guān)貸款160億元，發(fā)放96億元，其中專項優(yōu)惠貸款80億元。
值得注意的是，為確保政策性資金流入實體經(jīng)濟，人民銀行等部門加強監(jiān)督管理，防止資金“跑冒滴漏”。“對于優(yōu)惠利率專項貸款，我們都逐筆審批，確保資金用于疫情防控的相關(guān)領(lǐng)域，確保貸款情況真實、準確、合規(guī)。”北京銀行公司銀行部副總經(jīng)理賀凌表示。
支小政策發(fā)力 普惠金融攻堅“最后一公里”
在前期已經(jīng)設(shè)立3000億元疫情防控專項再貸款的基礎(chǔ)上，央行后又增加再貸款再貼現(xiàn)專用額度1.5萬億元，加大對有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)、脫貧攻堅、春耕備耕、禽畜養(yǎng)殖等領(lǐng)域的金融支持力度，并向受疫情影響較大的旅游娛樂、住宿餐飲、交通運輸行業(yè)的小微企業(yè)提供普惠性融資支持。
“專用額度政策設(shè)計是市場化的普惠金融機制，兼顧了降低企業(yè)融資成本和中小銀行的保本運營，對銀企雙方都是可持續(xù)的。”易綱表示。
據(jù)曹卓介紹，北京銀行投放支小再貸款平均利率為4.29%，較北京地區(qū)普惠貸款平均低89個基點。操作再貼現(xiàn)平均利率為3.00%，較同檔次貼現(xiàn)利率低30個基點。兩項合計，預(yù)計全年為客戶節(jié)約5200萬元利息支出，平均每戶3萬元。同時，北京銀行主動承擔信貸業(yè)務(wù)評估、保險、公證、抵押登記等費用，為客戶減費約130萬元。
張展表示，今年前4個月工行北分投放普惠貸款近127億元，較去年同期多投放近36%，普惠貸款余額同比增長43%。“同時，我行堅持多種方式積極走訪零信貸企業(yè)，截至目前，累計走訪3068戶企業(yè)，預(yù)計可貸款企業(yè)300余戶。”她說。此外，工行北分在企業(yè)最困難的時候“搭把手、拉一把”，大幅增加小微企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，為受疫情影響的住宿餐飲、文化旅游等行業(yè)的小微企業(yè)辦理續(xù)貸、展期728戶、1327筆，金額達14.23億元。
引資金成本下行 銀行讓利實體更有底氣
“總量上，我們通過3次降準、加大公開市場操作力度、增加再貸款再貼現(xiàn)等，超預(yù)期投放流動性。價格上，我們引導(dǎo)公開市場逆回購操作利率、中期借貸便利(MLF)利率、貸款市場報價利率(LPR)分別下行，并啟動存量浮動利率貸款定價基準轉(zhuǎn)換，推動降低存量貸款利率。”易綱表示。
央行靈活適度的貨幣政策確保了市場流動性合理充裕，也讓銀行讓利實體更有底氣。
曹卓表示，央行的貨幣政策操作及時、迅速、有力，流動性合理充裕，市場利率大幅下行。“我行累計申請并獲得公開市場資金290億元。在覆蓋了我行資金缺口的情況下，還通過從大行融入，再向貨幣市場中的中小銀行、非銀金融機構(gòu)傳導(dǎo)累計融出資金623億元。”他還說，北京銀行符合第一檔普惠金融定向降準標準；4月續(xù)作110億TMLF，為支持貸款投放提供長期穩(wěn)定資金。
張展也表示，央行營造了較為寬松的流動性環(huán)境，再貸款再貼現(xiàn)等政策也為銀行提供了低成本資金。銀行籌資成本下降，就有足夠的底氣進一步讓利實體。“銀行與貸款企業(yè)是共生共榮的關(guān)系，我們也主動讓利民營及制造業(yè)企業(yè)。截至4月末，我行新發(fā)放民營企業(yè)貸款利率較去年同期下降50個基點，為民營企業(yè)節(jié)省融資成本超過1.1億元；新發(fā)放制造業(yè)企業(yè)貸款平均利率較去年同期下降46個基點，為制造業(yè)企業(yè)節(jié)省融資成本超過1.3億元，目前，我行已累計為民營及制造業(yè)企業(yè)節(jié)省融資成本近2.5億元。”她說。(經(jīng)濟參考網(wǎng))