業(yè)內(nèi)人士認為，近期四大行調(diào)整房貸利率有著風向標的意義，也體現(xiàn)了信貸政策收緊導向。其背后反映的是房地產(chǎn)調(diào)控政策“房住不炒”信號的再一次明確。

廣州四大行上調(diào)房貸利率

北京房貸市場依然淡定

2020年12月31日，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》（下稱“房貸新規(guī)”），從今年1月份起開始實施。新規(guī)決定建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，銀行開始收緊房貸額度。

《證券日報》記者注意到，近期有傳聞稱深圳、廣州、上海地區(qū)的部分銀行停止了房貸業(yè)務。記者詢問相關(guān)銀行業(yè)內(nèi)人士發(fā)現(xiàn)，部分銀行由于貸款額度受限，只能暫緩辦理業(yè)務，并未停貸。除此之外，工商銀行方面面向上海地區(qū)、購買一手二手及法拍房等個人住宅（商用除外）中所繳納稅費的分期貸款產(chǎn)品被全面叫停。

據(jù)了解，1月24日廣州銀行業(yè)已被金融監(jiān)管窗口指導，個人按揭貸款被“雙管控”：新增個人住房貸款占比不能超過12.6%；各銀行每個月新增個人住房貸款額度不能超過2020年10月份、11月份、12月份三個月的平均放款額度。緊接著，1月27日起，廣州的四大行房貸全線漲價，工農(nóng)中建四大行的首套房貸利率調(diào)整為LPR+55bp，二套房貸LPR+75bp，而此前則是首套房為LPR+40bp，二套房是LPR+60bp，變更后首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%。

不少購房者擔憂一線城市的房貸市場將迎來變局。不過，《證券日報》記者從北京多家銀行了解到，目前北京各銀行房貸的放貸情況并未有明顯變化，也未收到上級分行提示房貸額度緊張或者要求停止發(fā)放房貸的通知。

貝殼研究院首席分析師許小樂認為，在房貸新規(guī)的政策影響下，預計未來銀行體系對于購房者貸款資格審查、貸款額度把控及貸款周期均將更加嚴格，放款周期將繼續(xù)延長。

光大證券分析師王一峰認為，2020年下半年以來，受益于按揭貸款低風險、低資本消耗、相對高利率等因素，中小銀行大力發(fā)展按揭貸款業(yè)務。中小銀行大量的增量信貸資源投向按揭市場，在原有統(tǒng)一的調(diào)整模式下，例如對房地產(chǎn)融資增量占比、貸款增速進行管理，難以對新進入的中小銀行形成有效控制。

房貸新規(guī)政策導向明確

會對購房者帶來一定影響

房貸新規(guī)將銀行分為五檔，并設(shè)立區(qū)別性的“兩條紅線”指標：第一條紅線是房地產(chǎn)貸款占比，指一家銀行全部房地產(chǎn)類貸款（包括個人住房貸款、企業(yè)房貸）占其全部貸款的比重。第二條紅線是個人住房貸款占比，指個人住房貸款余額占一家銀行全部貸款比重。

IPG中國首席經(jīng)濟學家柏文喜對《證券日報》記者表示，房貸新規(guī)集中度管理是旨在降低房地產(chǎn)行業(yè)系統(tǒng)性風險的“三道紅線”推出以后，從資金端來有效降低房地產(chǎn)所涉及的銀行端系統(tǒng)性風險的舉措。這一系列措施的推出既有先后順序的考慮，給房企一定的緩沖與落地時間，也有觀察效果完善措施以期提升后續(xù)舉措可執(zhí)行性的考慮，尤其是房貸新規(guī)發(fā)布之后即立即實施更體現(xiàn)了這一點。

房貸新規(guī)具有較強的政策導向作用，后續(xù)各銀行在房地產(chǎn)貸款、個人住房貸款投放規(guī)模及比例方面都將會依此要求進行逐步調(diào)整，以更好地貫徹房住不炒，有利于更好地規(guī)范未來的涉房信貸活動，防范違規(guī)放貸，尤其是消費貸流入涉房領(lǐng)域，同時也防止一些合規(guī)貸款過多地流入涉房領(lǐng)域。

他認為，房貸新規(guī)對于購房者而言也會帶來一定的影響，尤其是從中小銀行申請房貸的難度可能會加大。不過對于真正的自住購房者和首套房而言，監(jiān)管部門和各地政府的政策傾斜和優(yōu)惠依然存在，這部分購房者會成為各家銀行優(yōu)先支持的對象，甚至會因為各家銀行間對于合格房貸申請人客戶的競爭而在貸款條件和放款速度方面受益。