企業(yè)“需求弱”？ 助融資對(duì)接多方發(fā)力
今年以來經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，企業(yè)的有效信貸需求確有所減弱。“企業(yè)投資和經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張慢下來或停下來，其信貸需求就會(huì)隨之減少，有的企業(yè)也會(huì)主動(dòng)去減負(fù)債。”一位基層銀行工作人員坦言自己的切身感受。
不過，多位銀行業(yè)人士也認(rèn)為，銀行挖掘市場(chǎng)主體信貸需求仍有空間。“我們發(fā)現(xiàn)，疫情暴發(fā)之后這幾年，有的企業(yè)流動(dòng)性慢下來了，過去依靠自有資金的現(xiàn)在對(duì)外部融資更加倚重。我們支行小企業(yè)的首貸戶一直在增加。”工行北京海淀西區(qū)支行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心副主任于麗說。
如何更好挖掘企業(yè)信貸需求？除了銀行自身加大營(yíng)銷力度，一些地方融資對(duì)接平臺(tái)也發(fā)揮了積極的作用。
“泉州疫情暴發(fā)一個(gè)月內(nèi)我們營(yíng)收下降七成以上，流動(dòng)資金吃緊。從我在平臺(tái)發(fā)布融資需求后，隔天南安農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理就與我聯(lián)系并詳細(xì)介紹適合我們的貸款產(chǎn)品，我從了解產(chǎn)品到拿到紓困貸款前后不到5天，真是雪中送炭。”福建省南安市地恩石材有限公司負(fù)責(zé)人曾毅力對(duì)記者說。
曾毅力口中的平臺(tái)是“泉州中小微企業(yè)信貸直通車”平臺(tái)，企業(yè)可通過手機(jī)填寫融資意向，平臺(tái)可快速匹配企業(yè)需求。記者從人民銀行泉州市中心支行獲悉，在泉州疫情較為嚴(yán)重的3月13日至4月6日，53家企業(yè)通過“信貸直通車”獲貸1.64億元。
另外，不少地方部門也主動(dòng)向金融機(jī)構(gòu)推送名單意在助推精準(zhǔn)匹配信貸供需。“地方金融局、經(jīng)信局、稅務(wù)局、工商聯(lián)等近期都分別推送一批有需求的企業(yè)名單，銀行也會(huì)快速跟進(jìn)。”某國有大行北京地區(qū)一支行對(duì)公業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說。
企業(yè)“想減負(fù)”？ 銀擔(dān)合力提額度降成本
“不同發(fā)展階段的企業(yè)受疫情影響程度不同，企業(yè)的需求也會(huì)有一定差別。受疫情影響比較大的企業(yè)，其迫切需求就是銀行的信貸政策要穩(wěn)住，而且支持的成本越低越好。”工行北京海淀西區(qū)支行副行長(zhǎng)李效敏表示。
李效敏的話道出了不少企業(yè)的心聲。如何給企業(yè)“減負(fù)”？銀行讓利、擔(dān)保降費(fèi)、財(cái)政貼息齊發(fā)力。
今年5月，北京明易達(dá)科技股份有限公司歸還上筆貸款本金的當(dāng)天就拿到了工行北京分行新發(fā)放的1000萬元貸款，不僅實(shí)現(xiàn)資金投放“無縫銜接”，而且執(zhí)行了基礎(chǔ)利率下浮的優(yōu)惠貸款利率。“除了銀行主動(dòng)讓利之外，也引入了和政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，為企業(yè)增信順利落地奠定一定基礎(chǔ)。”工行北京海淀西區(qū)支行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心客戶經(jīng)理周潮然表示。據(jù)她介紹，工行與多家北京地區(qū)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)都有多年合作，這次疫情暴發(fā)以來，多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度有一定提升，費(fèi)率也進(jìn)一步下降。
“我們大概綜合評(píng)估了下，比起上個(gè)貸款周期，銀行利息一年大概能再減少四至五萬的支出。”北京明易達(dá)科技股份有限公司董事長(zhǎng)姜一波說。不僅如此，對(duì)于明易達(dá)這樣的高新技術(shù)企業(yè)而言，根據(jù)政策，在貸款結(jié)束正常的還本付息之后，還可享受一定比例的政府貼息，這意味其融資成本將進(jìn)一步降低。
在上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛看來，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)費(fèi)率較低，背后財(cái)政資金支持，它和銀行之間合作形成的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，可以在不過分抬高小微企業(yè)融資成本的情況下，分散商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大的小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)變得可行并得以落地。
企業(yè)“用款急”？ 服務(wù)線上化“快馬加鞭”
“我們很多食材供貨來自上海，4月疫情導(dǎo)致供貨商無法發(fā)貨，原材料運(yùn)不進(jìn)來，價(jià)格也上漲了很多，僅三文魚4月的采購價(jià)格就比3月上漲了50%。5月，北京暫停堂食，我們這種西餐正餐又不太適合外賣，當(dāng)月營(yíng)收更是減少了80%以上。”北京普蘭達(dá)德國餐廳負(fù)責(zé)人張黎黎坦言，原料漲價(jià)、營(yíng)收下降因素疊加，企業(yè)短時(shí)間內(nèi)現(xiàn)金流著實(shí)非常緊張。不過，通過工行線上產(chǎn)品“e抵快貸”，餐廳在抵押物有變更的復(fù)雜情況下，一周左右完成簽約、實(shí)現(xiàn)放款。
現(xiàn)金流不能斷！疫情之下，有的企業(yè)人員被封控在家，但又著急貸款用款，如何保障金融服務(wù)“不斷檔”？
人民銀行日前印發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》指出，“優(yōu)化企業(yè)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信小程序等功能及業(yè)務(wù)流程，為小微企業(yè)提供在線測(cè)額、快速申貸、線上放款等服務(wù)，提升客戶融資便利性。”
據(jù)李效敏介紹，疫情防控措施升級(jí)后，造成很多公司人、印、物分離，開發(fā)票、蓋公章這些基本的財(cái)務(wù)環(huán)節(jié)都無法實(shí)現(xiàn)。面對(duì)這樣的現(xiàn)實(shí)情況，工行力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)所有流程線上辦，并且積極嘗試遠(yuǎn)程視頻盡調(diào)、“不見面”抵押等創(chuàng)新服務(wù)模式，進(jìn)一步拓展普惠金融服務(wù)邊界。