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破解鋼鐵物流資金困局 電商融資創(chuàng)新透視

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2014-05-07  瀏覽次數(shù):135
 
核心提示:時下,鋼鐵物流領(lǐng)域融資難度大、融資成本高的問題日趨嚴重,已經(jīng)成為鋼鐵貿(mào)易企業(yè)生存發(fā)展的一大瓶頸。如何應對危機,走出困境,
 時下,鋼鐵物流領(lǐng)域融資難度大、融資成本高的問題日趨嚴重,已經(jīng)成為鋼鐵貿(mào)易企業(yè)生存發(fā)展的一大“瓶頸”。如何應對危機,走出困境,是鋼鐵物流業(yè)面臨的一大課題,也引起了鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈各方的普遍關(guān)注和重視。

銀行集中“討貸”,融資問題持續(xù)發(fā)酵

上海一家鋼貿(mào)公司總經(jīng)理在接受《中國冶金報》記者采訪時說:“最近鋼貿(mào)企業(yè)融資問題越來越嚴重,銀行不僅嚴格控制對鋼貿(mào)企業(yè)的貸款,而且正在集中對鋼貿(mào)企業(yè)訴訟‘討貸’,這對于貿(mào)易商融資難的現(xiàn)象更是雪上加霜。”

據(jù)了解,今年初以來,已有工商銀行、中國銀行、民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行等10家上市銀行開展對鋼貿(mào)商的金融借款糾紛訴訟。上海浦東新區(qū)法院2013年受理鋼貿(mào)類貸款糾紛2500件,而今年第一季度就已經(jīng)達到1051件。2013年上海浦東地區(qū)銀行的鋼貿(mào)涉案金額為190億元,而今年第一季度鋼貿(mào)類涉案金額就達到114億元。鋼貿(mào)類貸款案件仍呈大規(guī)模爆發(fā)態(tài)勢,預計這一情況恐將持續(xù)到明年。

上海鋼貿(mào)的信貸危機,正逐漸向華南貿(mào)易商以及鋼廠蔓延。樂從地區(qū)的鋼貿(mào)企業(yè)面臨上海鋼貿(mào)商一樣的困境,銀行大量抽貸,貿(mào)易商資金斷鏈。樂從鋼鐵協(xié)會旗下1300多家會員單位,有400家左右已經(jīng)還不起利息,700家左右逾期,受聯(lián)保牽連的用戶達到80%左右,預計5月~6月份將出現(xiàn)集中訴訟情況。近一兩年時間內(nèi),行業(yè)資金緊張、信用坍塌的局面都不會明顯扭轉(zhuǎn)。

業(yè)內(nèi)人士提出,目前鋼貿(mào)類金融商事糾紛案件進入高峰期。如今鋼貿(mào)商已經(jīng)很難從銀行拿到貸款,一些商家向融資成本較高的非銀行融資機構(gòu)融資,如信托、地下錢莊等。由此而來,既增加鋼貿(mào)商的融資成本,又帶來巨大風險。所以說,破解鋼貿(mào)業(yè)融資難的問題迫在眉睫。

電商融資模式創(chuàng)新,開辟融資新路

近年來,鋼鐵電子商務正在快速崛起,為鋼鐵貿(mào)易企業(yè)提供金融服務,是鋼鐵電商的“藍海”。隨著鋼鐵電子商務技術(shù)向金融領(lǐng)域的快速滲透,通過電子商務平臺,與金融行業(yè)融合,改變傳統(tǒng)鋼貿(mào)方式與融資模式,已經(jīng)成為一種必然的發(fā)展趨勢。

鋼鐵電商的融資模式有多種方式,其中之一是強化融資平臺建設(shè)。這種電商融資平臺包括鋼鐵流通業(yè)的上游供應鏈,即鋼廠、貿(mào)易商和銀行間融資關(guān)系的建立運作;貿(mào)易商的鋼鐵現(xiàn)貨質(zhì)押、上下游貿(mào)易商的融資擔保和管理關(guān)系建立;貿(mào)易商和建設(shè)用料單位、銀行的三方融資業(yè)務的管理,保證鋼鐵流通資金充裕,提高倉儲的物流流量,收獲資本運作的經(jīng)營服務收益等。

淮礦物流在全國率先提出“平臺+基地”的電子商務模式,實現(xiàn)商流、物流、資金流、信息流的無縫結(jié)合,摒棄“倉單質(zhì)押”,推行“動態(tài)貨值融資”等配套金融服務新品種,在貨權(quán)可控、回款封閉的前提下,確保銀行融資額的實時動態(tài)平衡,確保資金運行安全高效,銀行收益持續(xù)穩(wěn)定。目前,平安銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行已經(jīng)與淮礦物流等簽訂了總計700億元的授信協(xié)議,鋼廠及其客戶可通過斯迪爾在線融資平臺,申請到“低利率、高質(zhì)押率、有計劃的按日計息”的在線動態(tài)貨值融資。

業(yè)內(nèi)人士認為,做好電商平臺的金融服務,不僅能提高線上客戶的參與積極性、緩解融資難的矛盾,同時也為鋼鐵流通業(yè)的“血液”暢通注入動力和活力。現(xiàn)在,不少線上客戶提出金融需求,這對“平臺+基地”電商模式的發(fā)展是件好事,只要嚴格按照“全流程管理”進行操作,嚴控資金、貨物兩個資本形態(tài),就能確保整個模式的安全性,更好地為鋼鐵流通企業(yè)提供融資服務。

的確,“平臺+基地”的電商模式構(gòu)筑了一座誠信的融資橋梁,緩解生產(chǎn)廠因現(xiàn)貨直銷而導致的待交易產(chǎn)品的庫存資金壓力;向上延伸到原材料,緩解生產(chǎn)廠的原材料采購資金壓力;向產(chǎn)業(yè)鏈兩端延伸,解決產(chǎn)業(yè)鏈的多環(huán)節(jié)授信問題。

對于銀行來說,銀行最關(guān)心的問題是貸款安全和防范壞賬的風險,而電商融資模式創(chuàng)新,讓銀行能看見風險。平臺真實的交易價格,可以幫助銀行準確把握貨值;平臺客戶信譽記錄,可以幫助銀行找到更安全的項目。這就是為銀行營造一道電商模式下的金融安全保障屏障。

電商融資模式創(chuàng)新趨勢

業(yè)內(nèi)人士認為,當前鋼鐵電子商務正處于發(fā)展的初期,尤其是電商融資模式還在探索實踐之中,需要進一步的完善、健全、創(chuàng)新和發(fā)展,這是鋼鐵電商的必然發(fā)展趨勢。

時下,一種在“平臺+基地”模式下,實現(xiàn)全流程管理在線供應鏈金融模式:兩低兩高,即低風險、低成本,高流量、高收益。其創(chuàng)新之處在于:

一是以“動態(tài)貨值”為基準融資的在線供應鏈金融模式。這一模式一改傳統(tǒng)的“倉單質(zhì)押”靜態(tài)監(jiān)管的融資模式,全面推行全流程管理下,以“動態(tài)貨值”為基準的融資模式,做到“庫存動態(tài)貨值+監(jiān)管保證賬戶余額=銀行融資額”的實時動態(tài)平衡,確保資金安全可控。目前有兩種基本金融產(chǎn)品可以對接:一是對生產(chǎn)商的“動態(tài)庫存”融資,二是對下游客戶的訂單融資。

二是“一對一”金融服務。“一個專場對接一家銀行”“一家銀行可以對接多個專場”,對專場上游資源生產(chǎn)商要求:全部產(chǎn)品上線交易,全部產(chǎn)品納入全流程管控體系。專場所有交易客戶,通過同一銀行結(jié)算,實現(xiàn)資金的封閉運營和監(jiān)管。

三是金融風險的實時全覆蓋。對專場上游廠家必須在主辦銀行開兩個賬戶:監(jiān)管保證金賬戶、結(jié)算戶。“監(jiān)管保證金賬戶余額+在控的動態(tài)庫存貨值”大于或等于銀行的融資額,超出部分,轉(zhuǎn)入結(jié)算戶,實現(xiàn)金融風險的實時管理。

四是實現(xiàn)下游終端客戶信用金融定向支付功能。銀行對客戶的信用金融多有附加條件,比如指定用途、定向采購,但實際上操作起來難以管控。如果通過電子商務平臺進行采購,通過全流程管控,就很好地解決了這個問題。

五是實現(xiàn)大流量的規(guī)模效應。由于一個專場只對接一家銀行,對貨物的每個結(jié)點,都通過一家銀行進行融資,實現(xiàn)資金的封閉運營。對銀行來說,每筆貸款發(fā)放同時又回到自己的口袋,通過定向支付、封閉運營,用少量的資金,獲得巨大的流量。比如,西林專場,用15億元~20億元的額度,就可以得到200億元的流量。

六是具備“貸后管理”功能。通過信息化手段,對客戶的實物流、資金流進行實時監(jiān)控,可以實現(xiàn)對客戶的階段性管理為實時管理,其有效性、安全性、經(jīng)濟性得到充分的體現(xiàn)。

通過“四流合一”,即商流的豐富與透明、信息流通的定向與公開、資金流的安全可靠、實物流的全流程管理,從而真正實現(xiàn)“四流合一”。這也是“平臺+基地”電商模式的精髓所在,同時也是創(chuàng)新之處。


 
 
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