國家金融監(jiān)管總局披露的上半年統(tǒng)計數據顯示，小微、民營企業(yè)等實體經濟薄弱環(huán)節(jié)成為商業(yè)銀行信貸發(fā)力的重要方向。截至今年6月末，民營企業(yè)貸款余額同比多增9016億元，同比增長13.1%。未來，商業(yè)銀行還將推出哪些具體舉措，如何進一步完善支持民企融資的政策制度？經濟日報記者進行了采訪。
加大銀企對接力度
商業(yè)銀行在金融支持民營企業(yè)發(fā)展中一直發(fā)揮著主力軍作用。8月1日，工商銀行舉辦民營企業(yè)座談會，12家民企參與座談，工行同時在會上發(fā)布了《金融支持民營企業(yè)高質量發(fā)展行動方案》。工商銀行董事長陳四清表示，工商銀行民營企業(yè)貸款余額已突破4.3萬億元，未來，工商銀行將認真研究吸收企業(yè)家提出的意見建議，全力以赴把金融服務民營經濟做深做實，努力取得更大成效。
8月4日，中國銀行召開支持民營企業(yè)發(fā)展座談會，來自農牧業(yè)、新能源、電子信息、先進制造、民生消費、物流等行業(yè)領域的10家民營企業(yè)代表參會。據中國銀行有關業(yè)務部門負責人介紹，參加此次座談會的民營企業(yè)覆蓋了重點產業(yè)鏈供應鏈上的“鏈主”企業(yè)、高科技企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)、餐飲連鎖小微企業(yè)和個體工商經營者等，中國銀行通過與民企溝通交流，下一步要著力為民營企業(yè)辦實事、解難題。
當前，在中小微企業(yè)遇到“融資難”問題的同時，還有不少金融機構表示“獲客難”，希望能與符合未來產業(yè)發(fā)展導向的中小微企業(yè)建立有效的對接渠道。記者從金融監(jiān)管總局了解到，為更好地滿足中小微企業(yè)需求，同時及時響應金融機構訴求，金融監(jiān)管總局近期聯合工業(yè)和信息化部、商務部組織金融機構開展“走萬企 提信心 優(yōu)服務”活動，引導金融機構主動走訪對接中小微企業(yè)，重點面向創(chuàng)新型中小企業(yè)、中小微外貿企業(yè)等客戶群體，了解其金融服務需求，按照市場化原則自主予以支持。
據金融監(jiān)管總局有關部門工作人員介紹，“走萬企 提信心 優(yōu)服務”活動將持續(xù)到今年年底，覆蓋各類銀行機構和出口信保公司。監(jiān)管部門同時提出了5個“鼓勵”，分別為：鼓勵金融機構通過此次活動，全面深入聽取企業(yè)意見建議，不斷優(yōu)化金融產品和服務流程，提升企業(yè)滿意度；鼓勵銀行機構運用企業(yè)科技研發(fā)、專利創(chuàng)新、知識產權等信息，拓展中長期貸款、信用貸款，強化對科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)的支持；鼓勵結合重點產業(yè)鏈和產業(yè)集群特點，提出針對性服務方案，開發(fā)標準化金融產品，優(yōu)化審批流程，提升服務效率；鼓勵運用進出口訂單、應收賬款、納稅信用等信息，加強對中小微外貿企業(yè)的信貸支持；鼓勵加大對中小微外貿企業(yè)的出口信用保險支持力度。
提高金融服務質效
近日，中國人民銀行召開會議，研究加強金融支持民營企業(yè)的工作舉措。中國人民銀行黨委書記、行長潘功勝表示，民營經濟是社會主義市場經濟發(fā)展的重要成果，是推動經濟社會發(fā)展的重要力量，支持民營企業(yè)發(fā)展，金融部門責無旁貸，也是金融供給側結構性改革的重要內容。
在金融供給側結構性改革不斷深入的大背景下，金融如何進一步提高服務民營企業(yè)的質效？潘功勝表示，金融機構要積極營造支持民營企業(yè)發(fā)展壯大的良好氛圍，提高風險評估能力，全面梳理績效考核、業(yè)務授權、內部資金轉移定價、盡職免責等政策安排，優(yōu)化服務民營企業(yè)激勵機制，提升貸款的意愿、能力和可持續(xù)性。
為更好地支持民企發(fā)展，今年以來商業(yè)銀行不斷嘗試推出各類創(chuàng)新產品。近日，山東德州市某模塑公司成功申請到1000萬元穩(wěn)崗擴崗專項貸款。據了解，中國銀行山東省分行以助力企業(yè)穩(wěn)崗擴崗為著力點，與山東省人社廳簽署了《穩(wěn)崗擴崗專項貸款合作協議》，推出專項貸款服務產品“魯崗貸”，在全省各地市開展了60余場銀企對接活動，企業(yè)足不出戶，便可獲得“一站式”授信審批服務。
“‘魯崗貸’給企業(yè)真金白銀的支持，我們會在保障原有崗位的基礎上再擴招30人到50人。”企業(yè)相關負責人表示。截至今年7月末，中國銀行山東省分行已累計為近1400戶中小微企業(yè)發(fā)放“魯崗貸”超55億元。
中國銀行行長劉金在該行舉行的支持民營企業(yè)發(fā)展座談會上表示，中國銀行將持續(xù)深化服務民營企業(yè)的長效機制建設，全力保障民營企業(yè)客戶信貸審批時效和規(guī)模需要，同時依托全球化、綜合化經營特色，在結算、融資、投資、撮合等各業(yè)務領域加強產品和服務創(chuàng)新，為民營企業(yè)提供更高質量、更有效率的金融服務，與民營企業(yè)共同努力、共同成長、共同進步。
業(yè)內專家認為，支持民營企業(yè)發(fā)展需要銀行、保險、擔保、政府等“幾家抬”。當前，為進一步穩(wěn)定民營企業(yè)發(fā)展信心，金融支持力度可以進一步加大。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，銀行業(yè)金融機構需要進一步加大對民營企業(yè)的融資支持，推動民營企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降；同時，通過數字化賦能，加大投貸聯動、供應鏈金融等創(chuàng)新實踐，不斷提升服務民營企業(yè)能力。
挖掘資金需求潛力
下半年經濟運行情況對全年經濟目標的實現至關重要，是確保經濟穩(wěn)步向上的關鍵期。民營經濟在穩(wěn)增長、促進創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用，是推動經濟持續(xù)健康發(fā)展的重要力量。當前，進一步挖掘民企的融資潛力，激發(fā)微觀市場主體的活力成為關鍵。中國銀行研究院日前發(fā)布的《2023年三季度經濟金融展望報告》建議，貨幣政策要持續(xù)發(fā)力，引導金融機構優(yōu)化信貸安排，確保對工業(yè)、基建、制造業(yè)等對經濟影響較大行業(yè)的信貸支持力度，持續(xù)提振企業(yè)，特別是民營企業(yè)的投資和生產信心，挖掘企業(yè)資金需求潛力。
金融監(jiān)管總局有關部門負責人不久前談及下一步工作時表示，在支持市場主體方面，將引導銀行保險機構進一步切實加強和改進民營企業(yè)金融服務，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務覆蓋面和可得性，加大個體工商戶信貸支持力度，激發(fā)微觀市場主體活力。
根據國家發(fā)展改革委日前會同有關部門聯合發(fā)布的《關于實施促進民營經濟發(fā)展近期若干舉措的通知》（以下簡稱《若干舉措》），在強化要素支持方面，涉及多項對民營經濟融資的支持，包括擴大民營企業(yè)信用貸款規(guī)模。《若干舉措》還提出，延長普惠小微貸款支持工具期限至2024年年底，持續(xù)加大普惠金融支持力度。引導商業(yè)銀行接入“信易貸”、地方征信平臺等融資信用服務平臺，強化跨部門信用信息聯通。
進一步完善信用體系無疑能有效推動金融機構加大對民企的支持力度。中國銀行研究院研究員葉銀丹建議，首先要規(guī)范民營小微企業(yè)的經營。引導民營小微企業(yè)建立健全財務管理平臺，規(guī)范財務管理制度。同時，鼓勵銀行等金融機構完善信用體系，引入多方信用記錄，據此來了解企業(yè)經營狀況。其次是加大融資擔保力度，支持民企發(fā)展。地方可設立信用保證基金，建立風險分擔機制，為一些無抵押無擔保，但有適銷對路產品、有穩(wěn)定現金流、有正常納稅記錄的民營企業(yè)提供融資支持。
業(yè)內專家表示，助力民營企業(yè)發(fā)展、促進民營經濟發(fā)展壯大是一個涉及面廣、政策鏈條長、工作環(huán)節(jié)多的系統(tǒng)工程，還需要從建設全國統(tǒng)一大市場、持續(xù)優(yōu)化民間投融資環(huán)境等多維度協同發(fā)力。對于金融機構來說，在考核制度設計上也需要進一步優(yōu)化。舉例來說，信用貸款風險較高，商業(yè)銀行對信貸員終身追責，會造成放款動力不足，但如果不追責則會存在道德風險。因此，對金融機構貸款的績效考核、盡職免責、風險評估、激勵機制等還需要進一步優(yōu)化。