倉單是倉儲保管人對存貨人所交付的倉儲物品進(jìn)行驗(yàn)收之后出具的權(quán)利憑證。今年6月初，青島港發(fā)生了貿(mào)易商利用同一批氧化鋁和銅產(chǎn)品，與不同倉儲企業(yè)分別開具倉單質(zhì)押給銀行獲得貸款的事件。據(jù)稱有10多家銀行卷入當(dāng)?shù)氐纳唐焚Q(mào)易融資業(yè)務(wù)，多家大行的融資額在10億元上下。目前公安機(jī)關(guān)已介入調(diào)查，各方正在清查庫存緊急“排雷”。

事實(shí)上，對于國內(nèi)銀行業(yè)而言，重復(fù)質(zhì)押騙貸不是新鮮詞。2011年至今，長三角地區(qū)爆發(fā)的鋼貿(mào)信貸危機(jī)就發(fā)源于此，深陷其中的銀行信貸資金高達(dá)千億元，其負(fù)面影響至今未消除。

“當(dāng)前我國的倉儲企業(yè)存在小、散、亂的現(xiàn)象，對客戶的要求往往照辦。這就導(dǎo)致部分貿(mào)易商和倉庫相互配合，對倉庫里的商品搞‘一女多嫁’、重復(fù)質(zhì)押。”上海倉儲行業(yè)協(xié)會秘書長陳祥龍說。

雖然倉單等擔(dān)保品能為銀行的貸款提供保障，但若過分依賴于此，仍然有不小的風(fēng)險(xiǎn)。全國人大財(cái)經(jīng)委副主任吳曉靈日前表示，青島港騙貸案的一個(gè)癥結(jié)，就是銀行輕信倉單這些擔(dān)保品，而忽視了對企業(yè)信用的盡職調(diào)查。

監(jiān)管層已經(jīng)注意到了這種風(fēng)險(xiǎn)。今年4月初，銀監(jiān)會人士就指出：“鋼貿(mào)行業(yè)的違規(guī)融資模式有被復(fù)制到銅、煤炭、鐵礦石、大豆等商品貿(mào)易融資領(lǐng)域的跡象。”

面對倉單質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)，不少銀行選擇收緊這一業(yè)務(wù)，這使得正常的貿(mào)易融資也受到牽連，尤其對于中小企業(yè)而言。因?yàn)橹行∑髽I(yè)之所以融資難，一個(gè)重要原因是沒有大型不動產(chǎn)進(jìn)行抵押，只有一些原材料、半成品等動產(chǎn)資源可供質(zhì)押。這些動產(chǎn)往往占到中小企業(yè)流動資產(chǎn)的50%以上。

面對動產(chǎn)質(zhì)押融資這個(gè)難題，各地紛紛探索金融倉儲這種業(yè)態(tài)。中國倉儲協(xié)會金融倉儲分會常務(wù)副會長童天水表示，金融倉儲作為重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，為銀行、融資方提供第三方的質(zhì)押品監(jiān)管服務(wù)。融資方把自己的存貨商品放在指定倉庫里，由金融倉儲企業(yè)開具倉單，才能被金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可并獲得貸款。

目前，金融倉儲企業(yè)可接受的動產(chǎn)標(biāo)的物，既包括鋼材、銅等庫存周期較長的金屬，也包括橡膠、糧油等農(nóng)畜產(chǎn)品。通過金融倉儲這種模式，大量的中小企業(yè)可以將“死物”變成“活錢”，其發(fā)展空間可想而知。

金融倉儲業(yè)本身的規(guī)范管理十分重要。此前，很多銀行比較認(rèn)可國有倉儲企業(yè)，認(rèn)為它們開出的倉單才是可信的。事實(shí)上，不少倉儲企業(yè)在為貿(mào)易商提供倉儲服務(wù)的同時(shí)，還為其提供托盤融資，兩者存在利益關(guān)聯(lián)，并不是完全的“第三方”，這就導(dǎo)致了不少倉庫、企業(yè)聯(lián)手騙貸案的出現(xiàn)。

記者采訪了解到，目前中國倉儲協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會等機(jī)構(gòu)已聯(lián)手編制《擔(dān)保存貨第三方管理規(guī)范》，并報(bào)送給國家標(biāo)準(zhǔn)委審批。這些行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的出臺，將為動產(chǎn)質(zhì)押融資創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境。