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多家銀行“劇透”存量房貸利率調(diào)整細(xì)節(jié):誰(shuí)可以調(diào)?下調(diào)多少?

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2024-10-12  來(lái)源:蘭格鋼鐵網(wǎng)  瀏覽次數(shù):464
 
核心提示:近日,存量房貸利率調(diào)整的相關(guān)話(huà)題備受關(guān)注。根據(jù)中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的公告,市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制將發(fā)布倡議,引導(dǎo)商業(yè)銀行于
 近日,存量房貸利率調(diào)整的相關(guān)話(huà)題備受關(guān)注。根據(jù)中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的公告,市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制將發(fā)布倡議,引導(dǎo)商業(yè)銀行于2024年10月31日前開(kāi)展一次存量房貸利率批量調(diào)整。目前,已有工商銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行等多家全國(guó)性商業(yè)銀行提前披露相關(guān)調(diào)整細(xì)節(jié)。

哪類(lèi)存量房貸利率可以調(diào)整?

關(guān)于此次存量房貸利率調(diào)整的范圍,多家銀行明確,本次調(diào)整范圍是存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款(包括首套、二套及以上),不包括住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款和購(gòu)買(mǎi)商鋪、商住兩用房等商業(yè)用房的貸款。

工商銀行表示,如果貸款不在北京、上海、深圳等地區(qū),由于首套房和二套房貸款利率下限一致,因此無(wú)需申請(qǐng)“二套轉(zhuǎn)首套”,該行將批量進(jìn)行利率下調(diào)。如果貸款在北京、上海、深圳等地區(qū)且已符合二套轉(zhuǎn)首套住房貸款標(biāo)準(zhǔn),可以聯(lián)系貸款經(jīng)辦行申請(qǐng)“二套轉(zhuǎn)首套”,審批通過(guò)后可享受更為優(yōu)惠的首套房貸款利率。具體以當(dāng)?shù)卣咭鬄闇?zhǔn),可咨詢(xún)貸款經(jīng)辦行。

中國(guó)銀行也表示,除北京、上海、深圳外,本次房貸利率調(diào)整對(duì)房屋套數(shù)沒(méi)有區(qū)分,首套、二套房貸款均按統(tǒng)一規(guī)則進(jìn)行調(diào)整。

工商銀行和浦發(fā)銀行均提到,如果房貸利率等于或低于LPR-30BP,那么已享受當(dāng)前政策下的最優(yōu)惠利率,不在此次調(diào)整范圍內(nèi)。

對(duì)于固定/基準(zhǔn)利率定價(jià)的貸款,工商銀行表示,需要先主動(dòng)申請(qǐng)轉(zhuǎn)成浮動(dòng)利率,然后再進(jìn)行存量利率調(diào)整。舉例說(shuō)明,如當(dāng)前首套房貸執(zhí)行固定利率定價(jià),利率為4%,在10月15日申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率定價(jià),由于申請(qǐng)轉(zhuǎn)換時(shí)的5年期以上LPR為3.85%,轉(zhuǎn)換后利率為L(zhǎng)PR+15BP,10月25日實(shí)施利率批量調(diào)整將統(tǒng)一調(diào)整至LPR-30BP。

調(diào)整幅度有多大?

關(guān)于此次存量房貸利率調(diào)整的幅度,多家銀行均表示,此次調(diào)整不涉及LPR重定價(jià),僅對(duì)利率加減點(diǎn)進(jìn)行批量調(diào)整。每位客戶(hù)存量住房貸款的下降幅度,取決于其當(dāng)前的貸款執(zhí)行利率、所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸利率政策下限等多種因素。

目前來(lái)看,除北京、上海、深圳執(zhí)行二套房貸政策的住房貸款調(diào)整為目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸利率政策下限以外,其他大部分地區(qū)的存量住房貸款都可以調(diào)整為不低于LPR-30BP,大部分利率較高的存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款都在調(diào)整范圍內(nèi)。

一般有以下幾種情況:

如果客戶(hù)的房貸利率(北京、上海、深圳除外)高于LPR-30BP,則將統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR-30BP;

如果房貸為北京、上海、深圳的首套房貸款,且利率高于LPR-30BP,則將統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR-30BP;

如果房貸為北京、上海、深圳的二套房貸款,且利率高于當(dāng)?shù)胤抠J利率政策下限,則將統(tǒng)一調(diào)整為當(dāng)?shù)胤抠J利率政策下限(目前,北京五環(huán)內(nèi)二套房利率下限為L(zhǎng)PR-5BP,五環(huán)外為L(zhǎng)PR-25BP;上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區(qū)利率下限為L(zhǎng)PR-25BP,其他區(qū)為L(zhǎng)RP-5BP;深圳二套房利率下限為L(zhǎng)PR-5BP)。

關(guān)于重定價(jià)的情況,工商銀行表示,除貸款在北京、上海、深圳等地區(qū)且為二套房貸款的情形外,其他符合條件的房貸利率都將調(diào)整為L(zhǎng)PR-30BP。由于此次利率調(diào)整僅調(diào)整LPR加減點(diǎn),并不調(diào)整貸款重定價(jià)日,并且不同客戶(hù)貸款重定價(jià)日不同(可能是次年1月1日,也可能是貸款發(fā)放日),貸款利率在批量調(diào)整時(shí)可能未重定價(jià),貸款采用的5年期以上LPR值(定價(jià)基準(zhǔn))有4.2%、3.95%、3.85%三種可能,使得存量房貸利率批量調(diào)整后可能會(huì)有所差別。到了貸款重定價(jià)日,貸款進(jìn)行重定價(jià)后,參加此次批量調(diào)整的貸款利率將調(diào)整至同一水平。

調(diào)整后能省多少錢(qián)?

關(guān)于此次存量房貸利率調(diào)整后能省多少錢(qián),工商銀行進(jìn)行了舉例說(shuō)明。

比如,小張?jiān)谀扯€(xiàn)城市有一套住房,當(dāng)前房貸利率為L(zhǎng)PR不加點(diǎn),即3.85%,調(diào)整后房貸利率為L(zhǎng)PR-30BP,假設(shè)5年期以上LPR保持3.85%不變,重定價(jià)后利率為3.55%(=3.85%-0.3%),比調(diào)整前下降30BP,即0.3%。以貸款金額100萬(wàn)元、30年期、等額本息的房貸為例,調(diào)整前每月還款約為4688元,調(diào)整后每月還款約為4518元,小張每月可節(jié)省支出約170元,總共節(jié)省利息約6.1萬(wàn)元。

再比如,小李在某一線(xiàn)城市有一套住房,當(dāng)前房貸利率為L(zhǎng)PR+55BP(貸款發(fā)放時(shí)首套房貸利率政策),即4.4%,調(diào)整后房貸利率為L(zhǎng)PR-30BP,假設(shè)5年期以上LPR保持3.85%不變,重定價(jià)后利率為3.55%(=3.85%-0.3%),比調(diào)整前下降85BP,即0.85%。以貸款金額100萬(wàn)元、25年期、等額本息的房貸為例,調(diào)整前每月還款約為5502元,調(diào)整后每月還款約為5033元,小李每月可節(jié)省支出約469元,總共節(jié)省利息約14.06萬(wàn)元。

什么時(shí)候調(diào)?需要哪些材料?

關(guān)于調(diào)整時(shí)間,中國(guó)銀行表示,該行將于2024年10月31日前對(duì)存量房貸利率實(shí)施批量調(diào)整,客戶(hù)可在此之后通過(guò)該行手機(jī)銀行查詢(xún)自己的最新貸款利率。工商銀行表示,該行正加快系統(tǒng)功能研發(fā)優(yōu)化,確保此次存量房貸利率批量調(diào)整工作于10月31日前完成。交通銀行表示,該行正在抓緊落實(shí)存量住房貸款利率調(diào)整的準(zhǔn)備工作,預(yù)計(jì)將在10月12日發(fā)布具體操作細(xì)則,并在10月31日前完成。

關(guān)于調(diào)整所需的材料及流程,多家銀行均表示,此次調(diào)整無(wú)需客戶(hù)提供申請(qǐng)材料,銀行將在10月31日前對(duì)符合要求的存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整,讓客戶(hù)“不跑銀行”即可享受利率下調(diào),具體以后續(xù)發(fā)布的操作細(xì)則為準(zhǔn)。

關(guān)于如何確認(rèn)調(diào)整結(jié)果,多家銀行均表示,客戶(hù)可通過(guò)手機(jī)銀行查看調(diào)整結(jié)果。工商銀行表示,除手機(jī)銀行途徑外,該行將在調(diào)整完成后以短信等形式通知客戶(hù)。存量房貸利率調(diào)整過(guò)程中,銀行不向客戶(hù)收取相關(guān)費(fèi)用。

 
 
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