不良“雙升”凈利息增速非常緩慢
福建銀監(jiān)局年報(bào)顯示,2013年末,福建省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額49686.3億元,比年初增加8408.4億元,增長20.4%;福建金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額28938.81億元,增長15.49%;各項(xiàng)貸款余額25963.45億元,增長15.77%。存貸款比例89.72%,比年初上升0.22個(gè)百分點(diǎn)。
不良貸款余額與不良貸款率出現(xiàn)“雙升”。2013年末,福建省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額331.56億元,比年初增加159.43億元,增幅達(dá)到92.62%;不良貸款率1.28%,比年初上升0.51個(gè)百分點(diǎn)。
而2012年,福建省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按貸款五級分類的不良貸款余額為172.13億元,比年初增加38.86億元,不良貸款率0.77%,比年初上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。
雖然凈利息收入依然是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收入的主要部分,但增速已經(jīng)非常緩慢。2013年,福建省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)凈利潤474.85億元。從收入結(jié)構(gòu)看,凈利息收入、手續(xù)費(fèi)收入和投資收益分別是1066.78億元、312.35億元和312.49億元,凈利息收入僅增加17.33億元,增幅不足2%,而手續(xù)費(fèi)收入和投資收益則同比分別增長35.56%和146.04%。
資本充足率則有升有降,2012年末,福建省法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率全部達(dá)標(biāo)。其中,興業(yè)銀行11.85%,城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)12.94%,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)16.23%,而2013年末,興業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)資本充足率分別為11.64%、13.14%和15.13%。
壓縮平臺貸、鋼貿(mào)貸款
隨著融資平臺貸款的風(fēng)險(xiǎn)不斷增加,福建銀監(jiān)局也在督促銀行壓縮平臺貸款。2013年,福建銀監(jiān)局突出控制總量,強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)集中管理平臺貸款責(zé)任,通過監(jiān)管約談、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式,促進(jìn)轄內(nèi)法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)壓縮平臺貸款總量。
福建銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,截至2013年末,轄內(nèi)共有全口徑融資平臺580戶,貸款余額1412億元、不良貸款余額1.63億元、不良貸款率0.12%。通過優(yōu)化結(jié)構(gòu),督促逐步壓縮現(xiàn)金流未全覆蓋以及資產(chǎn)負(fù)債率較高的平臺貸款,兩類平臺貸款占比分別下降至0.89%和6.76%。
鋼貿(mào)行業(yè)貸款則受到大幅壓縮,據(jù)福建銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù),2013年轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)壓縮鋼貿(mào)客戶用信總額137億元,其中省外鋼貿(mào)客戶用信余額下降69億元。2013年,轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共清收處置鋼貿(mào)客戶不良貸款20億元。
銀行壓縮鋼貿(mào)貸款這一現(xiàn)象并非只出現(xiàn)在福建,長三角地域也很普遍。上海銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人此前曾透露,截至2013年末,上海銀行業(yè)鋼貿(mào)貸款余額已經(jīng)被壓縮到800多億元,而在兩年前的2011年末,該數(shù)據(jù)為2800多億元。
事實(shí)上,今年上半年,為減少鋼貿(mào)貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn),包括民生銀行和上海銀行在內(nèi)的多家銀行已經(jīng)采取多種優(yōu)惠措施督促福建鋼貿(mào)商償還信用卡逾期欠款,如免除滯納金、減免部分利息以及對本金打折等。
例如,今年5月底,福建省周寧縣上海商會發(fā)布公告稱,目前民生銀行上海分行針對福建周寧籍信用卡透支逾期客戶實(shí)施優(yōu)惠還款政策。具體優(yōu)惠政策為,只需要處理本金的80%,其余金額由民生銀行信用卡部向總行申請減免。
此外,福建銀監(jiān)局還表示,2014年將防控重點(diǎn)領(lǐng)域信用違約風(fēng)險(xiǎn),包括加強(qiáng)企業(yè)過度授信風(fēng)險(xiǎn)管控、進(jìn)一步防控鋼貿(mào)行業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)、緩釋平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)、防化產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理等方面;防范影子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)不規(guī)范的理財(cái)產(chǎn)品、不審慎的信托業(yè)務(wù)、銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)和小額貸款公司授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)盯防。