黨的二十大報告從新時代全面建設社會主義現代化國家的要求出發，對加快構建新發展格局、著力推動高質量發展作出了一系列重大部署，強調“把實施擴大內需戰略同深化供給側結構性改革有機結合起來”“增強消費對經濟發展的基礎性作用”。今年的政府工作報告提出“要把恢復和擴大消費擺在優先位置”。
專家：擴大內需是推動經濟企穩回升的關鍵
近年來，我國在深度參與國際產業分工的同時，不斷提升國內供給質量水平，著力釋放國內市場需求，促進形成強大國內市場，內需對經濟發展的支撐作用明顯增強，特別是消費基礎性作用持續強化。《擴大內需戰略規劃綱要（2022－2035年）》顯示，最終消費支出占國內生產總值的比重連續11年保持在50%以上。國務院發展研究中心市場經濟研究所所長王微認為，消費作為經濟“穩定器”和“壓艙石”的重要性日益上升，以消費為主導的內需增長空間廣闊。
多位專家表示，當前國際形勢依然復雜嚴峻，世界經濟增長趨于放緩。從國內來看，經濟仍然處在初步恢復階段。總的來看，還是要把力量放在自身發展的基點上，推動擴大國內需求，穩定經濟增長。要根據我國經濟發展實際情況，盡快形成完整內需體系，使建設超大規模的國內市場成為一個可持續的過程。
“著力擴大國內需求，不僅是當前推動經濟企穩回升的關鍵，且是中長期經濟高質量發展的根本途徑。”中國國際經濟交流中心副理事長、國務院發展研究中心原副主任王一鳴在近日召開的中國發展高層論壇2023年年會上這樣表示。
他分析說，我國自1998年提出擴大內需戰略以來，政策重點多以擴大投資需求為主，并形成了一整套引導地方政府和企業擴大投資的政策框架和工具，但擴大消費的手段和政策工具較為有限。隨著擴大投資的空間收窄和邊際效率下降，擴大消費對經濟持續穩定增長的作用進一步凸顯，需要創新擴大消費的政策工具，完善擴大消費的體制機制，釋放消費需求潛力。
香港中文大學原校長劉遵義認為，中國的經濟增長不再是由進出口的增長所驅動，而是主要由國內總需求的增長所驅動，包括家庭消費、公共產品消費和國內固定投資。“家庭消費水平取決于家庭收入和家庭財富，可以先把家庭財富提高，來刺激居民消費。而更多公共產品的消費，包括醫療、教育、環保等，需要討論如何來提供融資支持。”
餐飲：客流逐漸恢復 金融支持加碼
最新數據顯示，今年1-2月我國社會消費品零售總額同比增長3.5%。國家統計局新聞發言人付凌暉表示，社會消費品零售總額實現由降轉增，說明消費市場活力在回升，這是今年前兩個月經濟運行的很大亮點。其中餐飲收入同比增長9.2%，由去年12月份的下降轉為較大幅度的回升。
中國烹飪協會分析，今年1至2月，全國餐飲收入增速、限額以上單位餐飲收入增速分別較上年同期上升0.3個百分點、0.1個百分點。今年1至2月，全國餐飲收入占社會消費品零售總額的10.9%，高于社會消費品零售總額增幅5.7個百分點。
為釋放消費需求，助力餐飲業復蘇，今年1-2月，北京、深圳、杭州多地發放餐飲專項消費券。美團數據顯示，杭州、寧波、紹興、深圳、珠海、東莞等城市發放消費券后，餐飲堂食消費同比增速均達兩位數。此外，“餐飲貸”等產品也為舌尖上的消費帶來滋養與加持。
“蟹子樓包間從大年三十就出現了爆滿，現在不到10點半，48個包間就預定出去了45個，剩下的幾個包間等不了幾分鐘就會客滿。再來客人，只能引導到大堂散席了。”大連蟹子樓飯店總經理孫志剛稱，從生意冷清到店內火爆，對于消費復蘇，餐飲業老板們感受最敏銳。
蟹子樓是遼寧大連第一家主題海鮮餐廳，已有24年經營史。經營困難時期，興業銀行提供了600萬元扶持性貸款，助蟹子樓順利過渡。隨著餐飲業回暖，蟹子樓面臨用工緊張，而增加用工意味著增加一筆不小的成本。本著擴大用工就是擴大就業的考慮，興業銀行大連分行客戶經理主動與孫志剛商量加大金融支持的信貸政策。
同樣的場景也在多地發生。隨著客流恢復、營業額增長，餐飲業欣欣向榮之勢，映射出消費信心提振的信號。其中，餐飲業主體信心更足，投資布局逐漸加速。不久前，中國（廣州）餐飲產業發展大會暨投融資合作交流展上，上百家餐飲企業提出近千個品牌餐飲投資項目意向，既有粵菜、湘菜、川菜、魯菜等國內主要菜系，又有日料、東南亞菜、中亞菜等國際風味，投資金額超過30億元。
了解到商家的服務需求，興業銀行不斷加碼金融支持，為遍布全國的“舌尖美味”送來金融滋養，加快促進行業復蘇回暖。以興業銀行福州分行為例，該行大力推廣數字供應鏈產品——興享數融。“支持線上辦理，手續全面簡化，為電商和大型超市等生活消費類的上游供應商提供一站式供應鏈金融服務。”該行相關負責人介紹，截至1月末，通過“興享”供應鏈平臺線上產品已累計服務上游供應商超百戶，累計提供融資支持超3億元。
住房：落實因城施策 供需兩側發力
促進房地產健康發展，是穩住經濟大盤、促使經濟回歸常軌的關鍵抓手，也是響應差異化保障居民住房需求、拉動合理住房消費的重要前提。
一方面，房地產業仍是國民經濟的支柱產業。中國社科院金融研究所數據顯示，與房地產相關的貸款占銀行信貸比重近40%，房地產業相關收入占地方綜合財力的50%，房地產占城鎮居民資產的60%。房地產業鏈條長、涉及面廣，事關經濟增長、地方財力、金融穩定和民生福祉。另一方面，未來一個時期，我國城鎮化仍處于推進階段，房地產業發展仍有相當的需求支撐。
王一鳴表示，改革開放后，中國形成了全球規模最大，而且成長性最強的中高收入群體，這部分人是購房、買車、教育、醫療、休閑旅游等中高端商品和服務的消費主力軍，也是引領消費轉型升級的中堅力量，對擴大消費支撐作用最強。
中國建設銀行董事長田國立在中國發展高層論壇2023年年會上指出，過去20年，中國房地產業有力支撐了全球規模最大、速度最快的城鎮化進程。去年底，中國城鎮化率達65.2%，參照發達國家80-90%的平均水平，中國城鎮化至少還有15個（百分）點的增長空間。從國際經驗看，發達國家城市化率達到65%以后，開發建設增速放緩，但房地產消費升級需要明顯增加，并且具有相當的穩定性。
近一段時間以來，以《關于做好當前金融支持房地產市場平穩健康發展工作的通知》為代表的房企融資利好政策頻出，各地穩樓市、促消費政策舉措持續加力，推動市場企穩回升，春天的暖意逐漸延展開來。
國家統計局最新數據顯示，2月份，70個大中城市中，新建商品住宅和二手住宅銷售價格環比上漲城市分別有55個和40個，比上月分別增加19個和27個。各線城市商品住宅銷售價格環比總體上漲，一線城市商品住宅銷售價格同比上漲，二三線城市商品住宅銷售價格同比降幅收窄。
樓市的企穩，自然離不開金融機構的各項支持。一些金融企業正依據相關政策部署，堅持“房住不炒”，因城施策，為促進住房消費回暖貢獻力量。
以興業銀行為例，在供給側，其先后與萬科、龍湖、濱江房產等10多家房地產企業簽訂戰略合作協議，加大優質按揭項目貸款投放，促進房地產開發商供給側資金流動性企穩恢復。需求側方面，在符合監管規定及各地利率自律機制要求的前提下，適時調整居民首套住房貸款利率，給予受疫情影響客戶差異化紓困政策，降低居民住房貸款還款壓力。
“興閃貸”是興業銀行針對普通個人客戶的住房裝修、教育培訓、旅游、大額耐用消費品購置等需求開發的全線上、純信用、免擔保消費貸款產品。其還款方式靈活，最高額度20萬元，單筆授信額度有效期最長三年，授信期內額度可循環適用，是滿足個人日常消費需求的金融“利器”之一。
近年來，隨著?活條件改善，城鄉居民升級住房消費的愿望十分強烈，與居住相關的裝修設計、家具家電、智能設備、物業管理、租賃服務等迅猛發展，城鎮化潛力和升級的房地產消費需求，有望為房地產上下游產業鏈投資提供新機遇。在田國立看來，下一步房地產轉型和租賃市場發展非常需要長期的資本進入。“通過所有權、經營權、使用權的分離，讓專業人盤活不動產，經營好不動產，為社會提供相對中等風險和穩固回報的金融產品，促進建立金融與房地產良性循環機制。
汽車：仍需政策提振 金融服務多樣
汽車消費是拉動消費的重要動力之一，在綠色發展理念的驅動下，新能源汽車消費持續升溫，保持高速增長勢頭。據中國汽車工業協會披露的數據顯示，2月汽車產銷分別完成203萬輛和197.6萬輛，環比分別增長27.5%和19.8%，同比分別增長11.9%和13.5%。
中國汽車工業協會副秘書長陳士華表示，國內汽車工業正加速向電動化、智能化、網聯化發展。而考慮到當前影響汽車消費的國內外環境仍非常復雜，國內汽車工業穩增長的任務依然艱巨，市場需要相關政策持續提振，來實現一季度的良好開局。
近年來，興業銀行將汽車金融作為重點布局的五大新賽道之一，發揮綠色金融領先優勢，聚焦造車、買車、用車全客戶旅程，與頭部新能源車企合作開展信用卡購車活動，積極布局“車生活”優惠權益，完善車主服務，滿足客戶汽車出行類場景需求。到去年末，該行汽車金融貸款余額超過1000億元。
興業銀行方面表示，下一步將充分發揮金融作為供給與需求的紐帶作用，以數字化方式不斷拓展消費場景，降低居民消費金融服務成本，為擴大內需、鞏固經濟回升向好態勢注入更多金融動力。
金融助力恢復和擴大消費，關鍵是要增加金融服務對于消費者的觸達率。為解決這一問題，銀行業正加強渠道建設，通過完善手機銀行功能、搭建消費服務平臺等方式，將金融服務深度嵌入到消費場景中去，提升服務的觸達率。
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有效擴大和更好滿足消費，對構建新發展格局、推動高質量發展意義重大。面向未來，必須堅定實施擴大內需戰略，準確把握國內市場發展規律。隨著一系列促消費政策出臺落地，效果將逐步顯現，前期積累的預防性儲蓄有望逐步釋放為實際的消費需求。而為居民擴大消費提供更加良好的金融服務，定將是每一家金融機構為實體經濟發展提供金融支持的重點發力方向。